משכנתא חדשה

משכנתא היא הלוואה מיוחדת שניתנת על ידי בנקים או גופים פיננסיים אחרים כנגד שיעבוד נכס נדל"ני, לצורך רכישת דירה או עסק או כל מטרה. המטרה העיקרית של משכנתא היא לאפשר לאנשים לרכוש נכס מגורים, גם אם אין להם את מלוא הסכום הדרוש לרכישה. המשכנתא מאפשרת להם לפרוס את התשלום על פני תקופה ארוכה (בדרך כלל 5-30 שנים) באמצעות תשלומים חודשיים קבועים כאשר הבטוחה של הבנק הוא הנכס המשועבד להם.

רכיביה העיקריים של המשכנתא

  • סכום ההלוואה: סכום הכסף שאתם לווים מהבנק. סכום זה נקבע על סמך שווי הנכס, ההון העצמי שלכם ויכולת ההחזר שלכם.
  • ריבית: תשלום שאתם משלמים לבנק עבור השימוש בכסף. גובה הריבית נקבע על סמך מספר גורמים, כגון מסלול המשכנתא, מצב הריבית במשק, דירוג האשראי שלכם ועוד.
  • תקופת ההחזר: משך הזמן שבו תצטרכו להחזיר את ההלוואה לבנק. תקופת ההחזר יכולה לנוע בין 5 ל-30 שנים, ועלולה להשפיע משמעותית על גובה התשלומים החודשיים.
  • תשלומים חודשיים: סכום הכסף שאתם משלמים לבנק בכל חודש. תשלום זה מורכב מהחזר חלקי של הקרן (סכום ההלוואה) ומריבית על יתרת ההלוואה שטרם הוחזרה.

קיימים מסלולי משכנתא שונים המציעים תנאים שונים של ריבית, החזר ותנאים נוספים. חשוב לבחור את מסלול המשכנתא שמתאים ביותר לצרכים ולכלכלה שלכם.

משכנתאות כוללות גם רכיבים נוספים, כגון:

  • עמלות: עמלות שונות שהבנק גובה עבור שירותים שונים, כגון פתיחת תיק, ניהול חשבון ועוד.
  • ביטוח משכנתא: ביטוח שמגן על הבנק ועל הלווים במקרה של פטירה, אובדן כושר עבודה או נזק לנכס.

שלבים עיקריים בתהליך רכישת משכנתא

רכישת משכנתא היא תהליך מורכב הכולל מספר שלבים עיקריים. הבנת השלבים השונים ותכנון מוקפד יעזרו לכם לצלוח את התהליך לקבל משכנתא בתנאים הטובים ביותר.

קביעת תקציב: הצעד הראשון הוא לקבוע תקציב ברור לרכישת הדירה. התקציב צריך לקחת בחשבון את כל ההוצאות הכרוכות ברכישת הדירה, כגון:

  1. סכום ההון העצמי: סכום הכסף שאתם יכולים להשקיע ברכישת הדירה ממקורות עצמיים (חסכונות, ירושה, מכירת נכס קיים).
  2. סכום המשכנתא: סכום הכסף שאתם זקוקים לו מהבנק לצורך השלמת רכישת הדירה.
  3. עלויות נוספות: הוצאות כמו עורך דין, שמאי, מס רכישה, שיפוצים ועוד.

חשוב לקחת בחשבון גם את ההוצאות החודשיות הצפויות לאחר רכישת הדירה, כגון ארנונה, ועד בית, חשמל, מים ועוד, ולראות שהן תואמות את יכולת ההחזר שלכם.

איתור נכס מתאים: לאחר שקבעתם תקציב, עליכם להתחיל לחפש נכס מתאים. חשוב לקחת בחשבון גורמים כמו מיקום, גודל, מספר חדרים, מצב הנכס, מחיר ועוד. ניתן לחפש נכסים באופן עצמאי או באמצעות סוכן נדל"ן.

קבלת אישור עקרוני למשכנתא: לפני תחילת חיפוש נכסים באופן רציני, מומלץ לפנות לבנק או לגוף פיננסי אחר ולקבל אישור עקרוני למשכנתא. האישור העקרוני יהווה אינדיקציה לגבי סכום ההלוואה שתוכלו לקבל ואת תנאי הריבית.

משא ומתן עם הבנקים: לאחר מציאת נכס מתאים וקבלת אישור עקרוני למשכנתא, עליכם לפנות לכמה בנקים ולגופים פיננסיים אחרים ולקבל הצעות מחיר עבור משכנתא. חשוב להשוות בין ההצעות ולשים לב לא רק לגובה הריבית, אלא גם לתנאים נוספים, כגון עמלות, מסלולי המשכנתא, תנאי החזר ועוד.

חתימה על הסכם משכנתא: לאחר בחירת הבנק והצעת המשכנתא, עליכם לחתום על הסכם משכנתא. ההסכם יפרט את כל תנאי המשכנתא, כגון סכום ההלוואה, תקופת ההחזר, גובה הריבית, תשלומים חודשיים, עמלות ועוד. חשוב לקרוא את ההסכם בקפידה לוודא שאתם מבינים את כל התנאים.

רישום המשכנתא בטאבו: השלב האחרון הוא רישום המשכנתא בטאבו. ניתן לביצוע רק לאחר שהמוכר קיבל את מלוא התמורה עבור הנכס. רישום המשכנתא בטאבו מבטיח את זכויות הרוכש בבעלות הנכס והבנק במקרה של אי החזר ההלוואה בתקופת המשכנתא.

מומלץ להתייעץ עם יועץ משכנתאות מוסמך לאורך כל תהליך רכישת המשכנתא. חשוב לבדוק את זכאותכם להטבות שונות, כגון משכנתא לזוגות צעירים או משכנתא זכאות. זכרו שרכישת משכנתא היא החלטה כלכלית משמעותית. בחירת מסלול משכנתא מתאים היא החלטה חשובה המשפיעה על ההוצאות החודשיות שלכם ועל הוודאות הכלכלית לאורך תקופת המשכנתא. להלן סקירה קצרה של סוגי מסלולי המשכנתאות העיקריים הקיימים:

  • משכנתא בריבית קבועה: הריבית נקבעת בתחילת תקופת המשכנתא ונשארת קבועה לאורך כל התקופה.
  • משכנתא בריבית משתנה: הריבית נקבעת בתחילת תקופת המשכנתא ומשתנה באופן תקופתי (לרוב כל 2, 5 או 10 שנים) בהתאם למדדים שונים (למשל, פריים או אג"ח ממשלתיות).
  • משכנתא משולבת: משלבת ריבית קבועה וריבית משתנה. חלק מהסכום נלקח בריבית קבועה וחלק בריבית משתנה.
  • משכנתא צמודה למדד: הריבית נקבעת בתחילת תקופת המשכנתא ונשארת קבועה לאורך התקופה שנקבע. סכום ההלוואה צמוד למדד המחירים לצרכן ומשפיע על קרן ההלוואה.

השוואת הצעות מחיר בין בנקים

חשוב לבחור את המשכנתא המתאימה ביותר לצרכים ולאפשרויות שלכם, תוך השוואת הצעות מחיר בין בנקים וגופים פיננסיים שונים.

פרמטרים שיש להשוות:

  • ריבית: הריבית היא הפרמטר החשוב ביותר שיש להשוות, שכן היא משפיעה באופן משמעותי על גובה התשלומים החודשיים ועל העלות הכוללת של המשכנתא. חשוב להשוות את הריבית הנומינלית (הריבית הנקובה) ואת הריבית האפקטיבית (הריבית בפועל שתשלמו לאחר התחשבות בכל העמלות).
  • מסלולים בתמהיל: ישנם מסלולי משכנתא שונים המציעים תנאי החזר שונים, כגון משכנתא בריבית קבועה, משכנתא בריבית משתנה, משכנתא צמודה למדד ועוד. חשוב לבחור מסלול החזר המתאים לצרכים ולאפשרויות שלכם.
  • הטבות נוספות: בנקים רבים מציעים הטבות נוספות לרוכשי משכנתאות, כגון ביטוח משכנתא מוזל, הנחה על הלוואות אחרות ועוד. חשוב לבדוק אילו הטבות מציע כל בנק ולשקול אותן כחלק מההשוואה.

מבצע בלימון: מחזור משכנתא נוסף, ללא עלות ב-3 שנים הקרובות!
אנו מציעים פגישת ייעוץ ראשונה ללא עלות, נשמח לענות על כל שאלה!

מי כתב מאמר זה?

תמונה של לירון שכטר
לירון שכטר
יועצת משכנתאות בלימון, עם 7 שנות ניסיון בתחום, מספקת ייעוץ מקצועי ואישי, ומובילה את לקוחותיה לקבלת החלטות נכונות בתהליך לקיחת משכנתא. המוטו שלה הוא "כשחיים נותנים לך לימונים, אנחנו הופכים אותם למשכנתא מושלמת!"
חצי לימון

ייעוץ משכנתאות שסוחט בשבילך תוצאות! 

חצי לימון

מבצע "תחילת שנה"
עד 28/02/2025

ימים
שעות
שניות

ייעוץ או מחזור משכנתא

ללקוחות עם העדר בעיות בחשבון הבנק
8900
6,900 מחיר מבצע מיוחד!
  • בתקופה זו הבנקים צריכים לעמוד ביעדים.
  • מאשרים תיקים מהר ובאופן גמיש יותר.
  • ריביות משכנתא נמוכות יחסית לתקופה.
  • תמריצים והטבות מבצע מיוחדות במשכנתא.
מבצע!

אולי יעניין אותך גם

אנחנו נוציא לבנקים את המיץ בשבילך! ​

תפריט נגישות