לימון ייעוץ משכנתאות

לימון ייעוץ משכנתאות, סוחטים בשבילך תוצאות!

אנחנו מגישים עשרות תיקים בכל חודש אשר מאפשרים לנו כוח מיקוח חזק במשא ומתן מול הבנקים וגופים חוץ בנקאים.

לימון ייעוץ משכנתאות, סוחטים בשבילך תוצאות!

אנחנו מגישים עשרות תיקים בכל חודש אשר מאפשרים לנו כוח מיקוח חזק במשא ומתן מול הבנקים וגופים חוץ בנקאים.

איור של לימון עם מיץ

השירותים שלנו

ייעוץ משכנתאות

אנחנו נוודא שתקבלו את המשכנתא המתאימה והמשתלמת ביותר עבורכם!  נבחרת הלימונים שלנו פועלת כבר למעלה מ-5 שנים בתחום ייעוץ המשכנתא ומגישה עשרות תיקים בכל חודש, מה שמאפשר לנו כוח מיקוח חזק מול בנקים וגופים חוץ-בנקאיים, גישה למנהלים אזוריים, ריביות נמוכות ותנאי משכנתא מעולים עבור כל לקוח. 

משכנתא הפוכה

הלוואה לכל מטרה בלי למכור את הדירה! בני הגיל השלישי, בעלי נכס  זכאים למשכנתא הפוכה. מדובר בהלוואה לכל מטרה, חשוב להדגיש כי בכל מקרה ניתן להמשיך לגור בנכס.

איחוד הלוואות

אם אתם במרדף בלתי פוסק אחרי הלוואות שלכם ואתם בעלים של נכס, יש מה לעשות  פנו אלינו ואנחנו נעזור לכם להפחית את ההחזר החודשי ונתאים אותו לצרכים שלכם, ונעזור לכם לכם לפתוח דף כלכלי חדש.

מחזור משכנתאות

רוצים לבחון אפשרות להוזיל או להתאים את המשכנתא שלכם? תנאי השוק משתנים כל הזמן, ונסיבות החיים משתנות גם כן. אם אתם רוצים לבדוק אפשרות מחזור משכנתה ללא עלות, השאירו פרטים בנוגע למחזור משכנתא.

מחשבון משכנתא

מחשבון משכנתא הוא כלי המשמש לחישוב ולהערכת תשלומי המשכנתא העתידיים ברכישת נכס נדל"ן. מחשבון המשכנתא מאפשר להזין נתונים, כגון: סכום המשכנתא הרצוי, תקופת ההחזר, ריבית, מדדים, לוח סילוקין ועוד. לאחר עיבוד הנתונים, המחשבון מחשב עלויות כוללות של המשכנתא ואף להשוות בין מספר סוגי תמהילים השונים. פעולת החישוב מסייעת לנו לקבל החלטה מושכלת ומבוססת על תחזית נכונה ומסייעת להבין את העלויות הכוללות והסופיות של המשכנתא.

איור של מחשבון

קצת עלינו

אם הגעתם לכאן, כנראה שאתם בדרך הנכונה לקבלת מימון בתנאים הטובים ביותר. אנחנו בלימון משכנתאות סוחטים בשבילכם את המיץ של התוצאות, ממש עד הטיפה האחרונה, כדי לוודא שתקבלו את המשכנתא הטובה, המתאימה והמשתלמת ביותר עבורכם. אנחנו פועלים כבר למעלה מ-5 שנים בתחום המימון והאשראי לרכישת נדל"ן, מה שאפשר לנו לצבור מיומנות רבה בתחום.

עשרות תיקי המשכנתא אותם אנו מגישים בכל חודש בחודשו, מאפשרים לנו כוח מיקוח חזק מול בנקים ומלווים חוץ-בנקאיים. גישה למנהלים אזוריים בבנקים הגדולים, ואת היכולת לקבל ריביות נמוכות ותנאי משכנתא מיטביים עבור כל לקוח.

איור של לימון וגרפים

לימון במספרים

חסכון בהחזר חודשי ממוצע
0
חסכון במחזורי משכנתא
0
סכום משכנתאות שבוצעו
0

הממליצים שלנו

עם מי אנחנו עובדים

שאלות ותשובות

יועץ משכנתאות

תפקידו של יועץ משכנתאות

יועץ משכנתאות הוא מומחה בתחום הפיננסים, המתמחה במתן ייעוץ וליווי לאנשים הרוצים לקחת משכנתא. תפקידו המרכזי הוא לעזור ללקוחות להבין את התנאים והאפשרויות העומדות בפניהם, ולבחור את המשכנתא המתאימה ביותר לצרכיהם וליכולתם הכלכלית.

היתרונות של עבודה עם יועץ משכנתאות

  1. מומחיות וידע מקצועי: יועץ משכנתאות מבין את השוק ואת התנאים המוצעים על ידי הבנקים השונים. הוא יכול לסייע לכם לבחור את המשכנתא בתנאים הטובים ביותר עבורכם.
  2. חסכון בזמן ובמאמץ: יועץ משכנתאות יטפל בכל התהליך עבורכם, כולל בדיקת ההצעות, ניהול המשא ומתן עם הבנקים והכנת המסמכים הנדרשים.
  3. ייעוץ אישי ומותאם: היועץ ינתח את מצבכם הכלכלי והאישי ויציע פתרונות מותאמים במיוחד עבורכם.
  4. השגת תנאים טובים יותר: יועצים מנוסים מכירים את כל הטריקים והדרכים להשיג ריביות ותנאים מועדפים, ובדרך כלל יוכלו להשיג עבורכם עסקה טובה יותר מזו שתשיגו לבד.

מדוע לא לקחת משכנתא באופן עצמאי

  1. הבנק לא בצד שלכם: הבנק הוא גוף מסחרי ששואף להרוויח, ולכן התנאים שהוא מציע לרוב יהיו מוטים לטובתו ולא בהכרח לטובתכם. יועץ משכנתאות יכול לעזור לכם לקבל תנאים טובים יותר.
  2. חוסר ידע פיננסי והבנת מסלולי ריביות מסובכים: רוב האנשים לא מתמחים בתחום הפיננסי ואין להם את הידע והניסיון הנדרשים על מנת לנהל משא ומתן על משכנתא בצורה אופטימלית. טעויות שנעשות מחוסר ידע עלולות לעלות לכם ביוקר רב לאורך זמן.
  3. מורכבות התהליך: תהליך לקיחת משכנתא כולל מספר שלבים, מסמכים והחלטות מורכבות. ליווי של יועץ משכנתאות מפשט את התהליך ומבטיח שאתם עושים את כל הצעדים הנכונים.

באמצעות לימון ייעוץ משכנתאות, תוכלו להיות בטוחים שאתם מקבלים את תנאים הכי טובים למשכנתא שלכם.

מחזור משכנתא

מחזור משכנתא

מחזור משכנתא הוא תהליך בו משנים תנאים של משכנתא קיימת במטרה לשפר את תנאי ההלוואה באופן כללי. במעמד מחזור משכנתא, הלוואה אשר קיימת נסגרת ונפתחת הלוואה חדשה, תוך שמירה על יתרת החוב לבנק – בתנאים שונים.

מחזור פנימי (באותו בנק): מחזור פנימי הוא תהליך שבו אתם מבצעים החלפת תנאים למשכנתא קיימת אצל אותו הבנק. התהליך כולל בדיקה מחודשת של תנאים כגון ריבית ותקופת ההחזר. הבנק יכול להציע לכם תנאים טובים כחלק מהמאמץ שלו לשמר את הלקוח (אך לא תמיד).

  • יתרונות של מחזור פנימי: פשטות בתהליך: התהליך פשוט ונגיש יותר מאשר לקיחת משכנתא חדשה בבנק אחר.
    אפשרות לריביות ותנאים מועדפים: בהתאם למדיניות הבנק וליחסו ללקוחות קיימים, ניתן להשיג ריביות ותנאים יותר טובים מאשר בתקופת המשכנתא הקיימת.

מחזור חיצוני (בבנק אחר): חזור חיצוני הוא תהליך שבו אתם מעבירים את המשכנתא מבנק אחד לבנק אחר, כדי ליהנות מהצעה טובה יותר, ריביות נמוכות יותר, או תנאים מועדפים יותר.

  • יתרונות של מחזור חיצוני: לרוב, הצעה טובה יותר: יכולת להעביר את המשכנתא לבנק עם הצעה של ריביות נמוכות יותר או תנאים טובים יותר וכתוצאה מכך: הוזלה משמעותית.
    באמצעות לימון ייעוץ משכנתאות, תוכלו להיות בטוחים שאתם מקבלים את תנאים הכי טובים למחזור המשכנתא שלכם.

מחשבון משכנתא

מחשבון משכנתא

מחשבון משכנתא הוא כלי אשר מאפשר לבצע חישובים ולהשוות בין הצעות של מסלולים שונים וריביות שונות. באמצעות מחשבון המשכנתא, ניתן להזין פרטים כמו סכום ההלוואה, תקופת ההחזר, מסלול ריבית ולקבל חישוב של תשלום החודשי המשוער לפי התנאים המוצעים. כלי זה מסייע להבין את ההשפעה של בחירת ריבית מסוימת (צמודה מדד או לא צמודה מדד) על החזר המשכנתא הצפוי ולבחור את התמהיל המתאים להם ביותר.

שימוש לדוגמא במחשבון משכנתא:
בשוק המשכנתאות הישראלי, קיימים מספר סוגי מסלולי ריבית המשתנים בהתאם לתנאי ההלוואה ולסוג המשכנתא. הנה תמצית על הסוגים העיקריים:

ריבית קבועה:

במסלול זה, ריבית המשכנתא נקבעת באופן קבוע לכל תקופת ההלוואה. ידועה קבוה לא צמודה, ריבית קל"ץ. היתרון העיקרי הוא יציבות ובטחון: הלוואה עם ריבית קבועה מאפשרת ללקוח לדעת מראש את הוצאות החודשיות לאורך כל תקופת ההלוואה.

ריבית משתנה:

במסלול זה, ריבית המשכנתא עשויה להשתנות בהתאם למדדי ריבית שונים, כמו מדד המחירים לצרכן. היתרון העיקרי הוא היכולת ליהנות מריביות נמוכות יותר בתחילת המשכנתא.  

הלוואה לכל מטרה לבעלי נכס

הלוואה לכל מטרה לבעלי נכס

היתרונות של ייעוץ משכנתא בלימון

הלוואה לכל מטרה לבעלי נכס היא פתרון יעיל ונפוץ עבור בעלי נכסים הזקוקים לסכום כסף גדול במהירות. באמצעות שיעבוד הנכס, ניתן לקבל סכום כסף משמעותי למגוון מטרות, כמו עזרה ברכישת דירה לקרוב משפחה, כיסוי חובות, מימון אירוע משפחתי או רפואי, ועוד. עם זאת, תהליך קבלת ההלוואה עשוי להיות מורכב, ומומלץ לבצעו בליווי יועץ משכנתאות מקצועי.

מדוע לשעבד נכס לטובת הלוואה לכל מטרה?
כאשר מדובר בהלוואות בסכומים גדולים, בנקים עשויים להסכים להעניק את ההלוואה רק אם היא מגובה בשעבוד נכס. בצורה זו, הבנק מקטין את הסיכון שלו ומוכן להציע הלוואה גדולה יותר ובתנאים טובים יותר, כמו ריבית נמוכה יותר ופריסה ארוכה יותר.

ההבדל בין משכנתא לכל מטרה למשכנתא לדיור
בניגוד למשכנתא לרכישת נכס, שבה הכסף עובר מהבנק ישירות למוכר, במשכנתא לכל מטרה הכסף מועבר ישירות לחשבון הבנק של הלווה. בנוסף, גובה המימון האפשרי הוא עד 50% משווי הנכס בניכוי יתרת המשכנתא הקיימת, ובמקרים מסוימים ניתן לקבל מימון גבוה יותר ממלווים חוץ בנקאיים.

היתרונות של ייעוץ מקצועי בלימון
תהליך קבלת הלוואה לכל מטרה עשוי לכלול בירוקרטיה מורכבת והחלטות פיננסיות משמעותיות. יועץ משכנתאות מקצועי יכול לעזור לכם בהרכבת תמהיל מותאם אישית, למנוע טעויות יקרות ולהבטיח שתנאי ההלוואה יהיו מיטביים עבורכם. כמו כן, יועץ משכנתא מנוסה יידע לנתב אתכם בין הבנקים והמלווים החוץ בנקאיים המתאימים, ולבחור את האפשרות המתאימה ביותר לצרכיכם הכלכליים.

משכנתא הפוכה

מהי משכנתא הפוכה?

יתרונות משכנתא הפוכה בעזרת לימון
משכנתא הפוכה, הידועה גם כמשכנתא פנסיונית או משכנתא לגיל השלישי, מיועדת ללווים בני 60 ומעלה, שהם בעלי נכס על שמם. במשכנתא זו, הלווים ממשכנים את הנכס שבבעלותם בתמורה לסכום כסף גדול, שאמור להיות מוחזר לבנק לאחר פטירתם. זוהי הלוואה ייחודית המאפשרת לבני הגיל השלישי לנצל את נכסם לצורך קבלת כספים לכל מטרה.

למי מתאים לקחת משכנתא הפוכה?
משכנתא הפוכה מתאימה ללווים בגיל השלישי שזקוקים לסכום כסף גדול אך מתקשים לקבל הלוואות רגילות מהבנק. למשל, לצורך סיוע כלכלי לילדים, מימון לימודים בחו"ל, טיפולים רפואיים או כל צורך אחר. בניגוד למשכנתא רגילה שמיועדת לרכישת נכס חדש, משכנתא הפוכה מאפשרת ללווים לממש את ערך הנכס הקיים בבעלותם.

כדי לקבל משכנתא הפוכה, יש לעמוד במספר תנאים:
תהליך קבלת משכנתא הפוכה עשוי להיות מורכב ודורש הבנה מעמיקה של התנאים והאפשרויות. יועץ משכנתאות מקצועי יכול לסייע בהרכבת תמהיל מותאם אישית, להבטיח שהלווים יקבלו את התנאים הטובים ביותר ולמנוע טעויות יקרות. בלימון ייעוץ משכנתאות אנו מציעים פגישת ייעוץ ראשונה ללא עלות ובדיקת היתכנות ללא התחייבות. צרו קשר היום ונשמח לעזור לכם לקבל את ההחלטות הנכונות לעתיד כלכלי בטוח.

משכנתא למסורבים

טיפול במסורבי בנק 

כשאתם מתמודדים עם דחייה בבקשת משכנתא מהבנק, ייעוץ משכנתאות יכול להיות הפתרון המושלם. במקרים רבים, הבנק יכול לדחות בקשת משכנתא עקב סיבות שונות, כגון בעיות בהיסטורית האשראי שלכם, היעדר הון עצמי מספיק או בעיות בנכס הנרכש. עם ייעוץ מקצועי של לימון, ניתן להגיע לפתרונות יעילים שיאפשרו לכם להגשים את חלום הבית בסופו של דבר.

מהלך נכון יכול לעזור לך להמשיך קדימה אפילו אם נתקלת בסיבות לדחייה. יועץ משכנתאות יכול לסייע לך לבנות תכנית פעולה מותאמת אישית שתשפר את המצב הפיננסי שלך ותגביר את הסיכויים לקבלת ואישור למשכנתא.

איחוד הלוואות

כיצד מפחתים את החזר המשכנתא החודשי?

במציאות הכלכלית של היום, רבים מאתנו מוצאים את עצמנו משלמים מספר הלוואות במקביל, מה שמוביל להחזרים חודשיים גבוהים ומכבידים. אם אתם בעלי נכס ומרגישים שההלוואות סוגרות עליכם, איחוד הלוואות יכול להיות הפתרון עבורכם. המשמעות של איחוד הלוואות היא לקיחת הלוואה גדולה לצורך פירעון מוקדם של מספר הלוואות קיימות, ובכך הפחתת ההחזרים החודשיים ופריסת התשלומים באופן נוח יותר.

היתרונות של איחוד הלוואות
הפחתת ההחזר החודשי:
איחוד הלוואות מאפשר להפחית את גובה ההחזר החודשי על ידי פריסת ההלוואה החדשה לתקופה ארוכה יותר ובריבית נמוכה יותר. כך נשאר לכם יותר כסף פנוי בכל חודש.
שיפור בתנאי הריבית:
ברוב המקרים, הריבית על הלוואה מאוחדת תהיה נמוכה יותר מהריביות הנוכחיות על ההלוואות הקיימות, מה שמאפשר חיסכון בעלויות.
סדר וארגון פיננסי:
איחוד כל ההלוואות להלוואה אחת מפשט את הניהול הפיננסי ומקל על המעקב אחרי התשלומים. במקום להתמודד עם מספר הלוואות ומועדי החזר שונים, יש לכם הלוואה אחת עם תשלום חודשי קבוע.
הימנעות מחריגה במסגרת האשראי:
איחוד הלוואות יכול לסייע בהימנעות מחריגות במסגרת האשראי, שעליהן הריבית גבוהה במיוחד. בכך ניתן למנוע הוצאות מיותרות ולהשיג שליטה טובה יותר על התקציב המשפחתי.

מתי מומלץ לאחד הלוואות?
כאשר ההחזרים החודשיים גבוהים מדי:
אם אתם מתקשים לעמוד בהחזרים החודשיים של כל ההלוואות, איחוד הלוואות יכול להקל עליכם ולמנוע התדרדרות כלכלית.

תהליך אימון והעצמה כלכלית למשפחה

תהליך אימון והעצמה כלכלית למשפחה

הישראלים ידועים ביכולת המיקוח שלהם, אך כשזה נוגע להתנהלות פיננסית נכונה, רבים מאיתנו חסרים ידע חיוני. ההתנהלות הכלכלית השגויה מובילה לא פעם למצב של חובות וחריגות ממסגרת האשראי. כאן נכנס לתמונה תהליך האימון וההעצמה הכלכלית למשפחה, שמציע יועץ משכנתאות מוסמך של לימון, חבר בהתאחדות יועצי המשכנתאות.

סימנים המעידים על צורך באימון כלכלי

אם אתם מוצאים את עצמכם לווים כרוניים, מתקשים להבחין בין הוצאות נחוצות למותרות, חיים במינוס תמידי או חסרי חסכונות, תהליך אימון והעצמה כלכלית הוא הפתרון עבורכם. גם חובות והליכי גבייה בהוצאה לפועל הם אינדקציה ברור לכך שהמצב דורש התערבות מיידית.

כיצד מבוצע תהליך של ייעוץ לכלכלת המשפחה?

תהליך הייעוץ מתחיל בפגישה עם היועץ בבית הלקוח, איסוף תדפיסי בנק ואשראי ומיפוי ההוצאות המשפחתיות. לאחר איסוף המידע הכלכלי, היועץ מזהה נקודות לשיפור ומגבש תקציב שבו ההכנסות עולות על ההוצאות. משם עוברים למשטר הוצאות קפדני, תיעוד כל הוצאה והתאמת התקציב לפי הצורך.

יתרונות התהליך

תהליך האימון הכלכלי מביא להבראה פיננסית ומפתח יכולות פיננסיות תקינות להמשך העתיד. היתרונות כוללים:

  1. שליטה בהוצאות: בעזרת ניהול תקציב מדויק, ניתן לשלוט בהוצאות ולמנוע חריגות ממסגרת האשראי.
  2. הקטנת חובות: הייעוץ מסייע למצוא פתרונות כמו מחזור ואיחוד הלוואות, שמקטינים את החובות ומפחיתים את התשלומים החודשיים.
  3. חיסכון לעתיד: התהליך מעודד יצירת חסכונות לטווח הארוך, מה שמבטיח עתיד כלכלי בטוח יותר.
  4. שיפור איכות החיים: כשהמצב הכלכלי משתפר, רמת הלחץ יורדת ואיכות החיים משתפרת באופן ניכר.

אנו בלימון ייעוץ משכנתא מציעים תהליך אימון והעצמה כלכלית למשפחות שרוצות להשיב לעצמן את השליטה על הכסף ולהימנע ממינוס וחובות. התהליך כולל חמישה מפגשים עם מומחה לצמיחה כלכלית, עד להשגת המטרה!

מאמרים אחרונים

ייעוץ משכנתאות שסוחט בשבילך תוצאות!​

רוצה לחסוך בתשלום הריבית לבנק? ייעוץ ראשוני ללא תשלום!

צרו איתנו קשר

אנחנו נוציא לבנקים את המיץ בשבילך! ​

תפריט נגישות