משכנתא למסורבים ומעוקלים – איך בכל זאת אפשר לקבל אישור?
האם באמת אין סיכוי לקבל משכנתא אם הבנק סירב?
קיבלת סירוב מהבנק על משכנתא? אל דאגה, זה לא סוף הדרך. רבים נתקלים בקשיים מול הבנקים, במיוחד אם היו בעבר בעיות כלכליות כמו חובות בהוצאה לפועל, עיקולים, או פשיטת רגל. החדשות הטובות הן שיש פתרונות גם למי שהוגדר כ"מסורב משכנתא". בלימון משכנתאות – זה מה שאנחנו עושים ביום-יום! אנחנו מתמחים בדיוק במקרים האלו, ומוצאים עבורך את הדרך לקבל משכנתא בתנאים מותאמים אישית.
מה אנחנו עושים בלימון משכנתאות?
בין אם מדובר ב:
- לקוחות מסורבי משכנתא – אלו שקיבלו סירוב מהבנקים מסיבות שונות.
- לקוחות עם עיקולים או חובות בהוצאה לפועל – גם אם יש תיקי הוצל"פ פתוחים, יש לנו פתרונות עבורך.
- חוזרים מפשיטת רגל (פש"ר) – גם אם סיימת הליך פש"ר, ניתן לקבל משכנתא בתנאים מתאימים.
למה הבנק מסרב לתת משכנתא?
לבנקים יש קריטריונים נוקשים להענקת הלוואות, בעיקר כשמדובר במשכנתאות. הסיבות העיקריות לסירוב יכולות להיות:
- היסטוריה בנקאית שלילית – חשבון מוגבל, החזרי הלוואות בעייתיים, או צ'קים שחזרו.
- עיקולים בהוצאה לפועל – חובות פעילים שמעלים את הסיכון מבחינת הבנק.
- חזרה מפשיטת רגל (פש"ר) – גם אחרי סיום תהליך הפשיטה, בנקים חוששים להעניק אשראי.
- הכנסה לא יציבה – הכנסה נמוכה או לא יציבה, שמקשה על הבנק לאשר החזר חודשי גבוה.
מה עושים אם קיבלתם סירוב למשכנתא?
- בדיקת סיבת הסירוב ושיפור נתוני האשראי
לפני שמחפשים חלופות, חשוב להבין מהי הסיבה המדויקת לסירוב. ניתן לבדוק את דוח נתוני האשראי של בנק ישראל ולראות אילו נתונים משפיעים על הדירוג שלכם.
- משכנתא חוץ-בנקאית – פתרון למי שסורב בבנק
גופים חוץ-בנקאיים (כמו קרנות פרטיות, חברות ביטוח וגופים מוסדיים) מציעים הלוואות משכנתא גם למי שהבנק מסרב לו. היתרון? פחות בירוקרטיה וגמישות גבוהה יותר. החיסרון? לרוב הריבית תהיה גבוהה יותר, ולכן חשוב לוודא שהתנאים אכן מתאימים.
- משכון נכס קיים – דרך לעקוף את הסירוב
אם יש בבעלותכם נכס ללא משכנתא (או עם יתרת משכנתא נמוכה), תוכלו לקחת הלוואה לכל מטרה על חשבון הנכס. מדובר באחת הדרכים היעילות להשיג מימון גם כשמצב האשראי לא מזהיר.
- ערב תומך או שותף למשכנתא
במקרים מסוימים, אפשר לצרף ערב או שותף פיננסי שיסייע בשיפור תנאי המשכנתא ויאפשר לקבל אישור גם במקרה של דירוג אשראי בעייתי.
- תוכנית לשיקום פיננסי ושיפור סיכויי האישור
במקרים מורכבים, ניתן לגשת לתהליך של שיקום דירוג האשראי. זה כולל סגירת חובות בהוצאה לפועל, פריסת תשלומים חכמה לשיפור תזרים המזומנים, ניהול נכון של חשבון הבנק לאורך זמן.
אנחנו סוחטים בשבילך תוצאות!
בלימון משכנתאות אנחנו מטפלים מדי יום בדיוק במקרים כאלה. בזכות הניסיון, הידע והקשרים שלנו עם גופים פיננסיים מובילים, אנו מוצאים לכל לקוח פתרון בהתאמה אישית, תוך חיסכון מרבי בעלויות. רוצה לבדוק מה אפשר לעשות במקרה שלך? פנה אלינו עכשיו לבדיקת משכנתא חינמית – וגלו איך גם אתם יכולים לקבל אישור!
