לימון ייעוץ משכנתאות » ייעוץ כלכלי למשפחות
ייעוץ כלכלי למשפחות - הדרך לעצמאות כלכלית
קשה להודות בכך, אבל רובנו אנשים חסרי התמצאות פיננסית כמעט לחלוטין.
נכון, אנחנו הישראלים סוחרים מלידה ולא פראיירים, אנחנו בעלי יכולת מיקוח אדירה. אבל כשזה נוגע לנושאים קצת יותר מורכבים כמו הביטוחים שאנחנו משלמים, העמלות לבנק, המשכנתא שלנו, הפנסיה שלנו, ובעיקר התנהלות כלכלית נכונה וניהול תזרים, אנחנו פשוט מפסידים הון עתק בגין חוסר ידע או חרדה מנושאים פיננסיים. אין פלא אם כן, שישנם קרוב לחצי מיליון ישראלים במערכת ההוצאה לפועל כיום.
אם גם אתם מרגישים שמצבכם הכלכלי חונק אתכם, שאתם במעגל שבו אתם לוקחים הלוואה רק כדי לסגור את ההלוואה הקודמת, ושאין לכם מושג איך לצאת מהמינוס, ייתכן מאוד שאתם זקוקים לתהליך אימון והעצמה באמצעות יועץ כלכלי למשפחה.
תהליך זה כולל הכוונה אישית ומקצועית, שמטרתה לעזור לכם להחזיר את השליטה על כספכם ולבנות תכנית כלכלית מותאמת לצרכים האישיים של המשפחה שלכם. באמצעות ייעוץ וליווי כלכלי מותאם אישית, תוכלו להפחית את ההוצאות, לנהל את ההכנסות בצורה חכמה יותר ולהתחיל לצבור נכסים ולהבטיח את עתידכם הפיננסי.
סימנים המעידים שאתם זקוקים לאימון כלכלי
אם אתם מזהים את עצמכם באחד או יותר מן המצבים הבאים, רצוי להירשם לתהליך אימון העצמה כלכלית למשפחה:
לווים כרוניים – אנשים רבים בישראל התפתו בנקודת זמן מסוימת לקחת הלוואה, ומאז נכנסו למעגל שהם מתקשיםֿ לצאת ממנו. אם אתם מגלגלים הלוואות במשך שנים, כאשר הלוואות אלו מיועדות במהותן לצריכה פרטית, סביר שאתם זקוקים לייעוץ.
פזרנים כלכליים – אנשים רבים מתקשים להבחין בין מותרות לבין הוצאות נחוצות, ומסווגים יותר מדי הוצאות כנחוצות. אותם אנשים נסחפים אחר נורמות חברתיות, במקום לחיות ברמת חיים המתאימה להכנסה החודשית שלהם. הפרופיל הקלאסי של הפזרנים, הם אלה שמוצאים עצמם בסוף החודש מסתכלים על חיוב האשראי, ולא מבינים איך הם הוציאו כל כך הרבה, מבלי לשים לב לאן הלך הכסף.
מינוס כרוני – אנשים רבים בישראל חיים בחריגה (מינוס בבנק) למעשה, המינוס זו הלוואה שמשלמים עליה ריבית (אף יותר ריבית מהלוואה רגילה). אם אתם במינוס בבנק גם לאחר הפקדת המשכורת, כנראה שמשהו לא מתנהל נכונה בתזרים שלכם.
היעדר חסכונות – בחיים, הבלתי צפוי הוא צפוי. משום כך, חשוב מאוד שתמיד תחסכו סכום כלשהו בצד, על מנת לבנות את העתיד שלכם בצורה חכמה. נכון, בישראל קשה מאוד לרכוש נכס באמצעות חסכונות ללא מינוף (אלא אם אתם מקבלים עזרה מההורים, או שאתם שכירים ברמת השתכרות גבוהה מאוד). אולם אם אתם לא נמצאים במגמת חיסכון, אתם במגמת גרעון. מעבר לכך, אם יתרחש אירוע פיננסי בלתי צפוי או אחר, אתם עשויים להיות בבעיה לא פשוטה.
חובות – אם אתם במצב שבו אתם בחובות, ואולי חלילה נפתח נגדכם הליכי גבייה בהוצאה לפועל, המצב דורש טיפול מידי. חשוב מאוד לקבל ייעוץ כלכלת משפחה.
כיצד מבוצע תהליך של ייעוץ לכלכלת המשפחה?
תהליך של ייעוץ לכלכלת המשפחה משתנה לפי השקפת העולם של היועץ, אולם במרבית המקרים הוא מבוצע באופן הבא:
- פגישה עם הלקוח – היועץ נפגש עם הלקוח בביתו (לרוב מדובר במשק בית, משפחה או זוג, אך לפעמים לקוח יחיד). יחדיו מוציאים תדפיסי בנק ואשראי, ומתחילים למפות את כל ההוצאות המשפחתיות. כמו כן, אוספים את כל המידע הכלכלי הרלוונטי: משכורות, הלוואות, חסכונות, נכסים וכן הלאה.
- איסוף ומיפוי המידע – מתחילים לראות היכן אפשר לקצץ, היכן לא מתנהלים בצורה כלכלית הולמת ואחראית. המטרה היא לגבש תקציב שבו התזרים הוא חיובי, כלומר ההכנסות גבוהות יותר מן ההוצאות.
- הגדרת תקציב – נכנסים למשטר הוצאות קפדני ומגדירים מראש תקציב לכל הוצאה: כמה כסף מיועד לקניות, כמה לחשבונות, כמה לתחזוקה של רכב, כמה לחוגים לילדים, כמה לבילויים וכדומה. רואים מה אפשר להשאיר, ועל מה אפשר לוותר.
- תיעוד ומעקב הוצאות – מתחילים לרשום כל הוצאה, לתעד כל קניה, ומנסים לראות האם מסגרת התקציב שלנו ריאלית ומתאימה, או שמא נדרשות התאמות נוספות. חשוב לציין כי תהליך אימון והעצמה כלכלית למשפחה, לא יעבוד אם הלקוח לא יאמין בתהליך וישתף פעולה.
- בקרה – לאחר שהתהליך "רץ" מספר שבועות, עושים מפגשי ביקורת, ורואים באילו מן התחזיות שנעשו נדרשים תיקונים והתאמות, ואילו עובדות כמו שצריך. במקביל, ככל שיש נכסים, הלוואות, קרנות, פיקדונות וכדומה, היועץ (המחזיק בידע וניסיון פיננסי), מציע מהלכים אסטרטגיים שיכולים להביא לשיפור מצב כלכלי, למשל: שימוש בפיקדונות או קרנות השתלמות, מחזור הלוואות, איחוד הלוואות וכדומה. תהליך האימון מביא להבראה פיננסית, שבסופו המשפחה תפתח יכולות פיננסיות והתנהלות כלכלית תקינה להמשך העתיד.
אנחנו בלימון, מציעים תהליך אימון והעצמה כלכלית למשפחות הנמצאות במעגל פיננסי מעיק שרוצות להשיב לעצמן את השליטה על הכסף, במטרה להימנע ממינוס וחובות, התהליך כולל 5 מפגשים ע"י מומחה בייעוץ ואימון לצמיחה כלכלית אצלכם בבית, עד השגת המטרה!
שאלות ותשובות - תהליך העצמה כלכלית
מהו תהליך האימון אשר לימון מציעה?
אנחנו מציעים תהליך אימון להעצמת כלכלת המשפחה באמצעות מומחים בתחום אשר מאמנים אותך ועוזרים לך לשנות את ההרגלים הכלכליים שלך. תהליך האימון כולל 5 מפגשים אצלך בבית, ניתן להירשם לתהליך האימון בקישור הנ"ל.
איפה התהליך מבוצע וכמה זה עולה?
תהליך האימון כולל 5 מפגשים אצלכם בבית ועלותו 8,000 ₪.
אנחנו מאמינים כי המקום הבטוח ביותר של האדם (הבית שלו) זה המקום הכי נכון לבצע שינויי חשיבה ולהרגיש בטוח בשינוי דרך חיים אמיתית באמצעות ליווי מקצועי, אימון והדרכה.
אני גם ככה בחובות, מדוע שאשלם כסף ליועץ, ועוד על משהו שאני יכול לבצע בעצמי?
רבים נמצאים בבעיה כלכלית ברמה כזאת או אחרת ומניחים הנחות אופטימיות ביחס ליכולת שלהם לצאת מהמצב בכוחות עצמם. הם מניחים שאם רק ישבו על המספרים איזה ערב, ויתנהלו בצורה שקולה ומושכלת במשך כמה שבועות, הכול יהיה בסדר. אולם האמת היא, שאם הייתם יכולים לעשות זאת בעצמכם, לא הייתם במצב הזה. לרוב אנו מתקשים לעשות בעצמו את מה שעושים בתהליך האימון להעצמה כלכלית: בחינה אובייקטיבית ומדויקת של ההוצאות, ובניית תוכנית אופרטיבית אמיתית ליציאה לדרך חדשה. כדי לעשות זאת, צריך מישהו חיצוני, ורצוי עם ידע במימון ופיננסים, שיכול לבנות תוכנית שבאמת תעבוד. מעבר לכך, נכון, הייעוץ עולה כסף, אבל התמורה מן הייעוץ מחזירה את עצמה במהרה. יתרה מכך, היא יכולה לתת לכם את החיים שלכם בחזרה.
כמה זמן לוקח הליך יעוץ לכלכלת המשפחה?
משתנה בין לקוח ללקוח. התהליך בדרך כלל לוקח חודשיים - שלושה, שבסופם הלקוח אמור לצאת לדרך עצמאית, ללא תלות ביועץ.
אולי יעניין אותך גם
מה משפיע על הריבית בישראל
ההבדל בין משכנתא בריבית קבועה לריבית משתנה
משכנתא ומיסוי – כל מה שצריך לדעת
השוואת משכנתאות בנקאיות מול משכנתאות חוץ בנקאיות
מועדי עדכון הריביות בישראל והשפעתם על נוטלי המשכנתאות
השפעת האינפלציה על משכנתאות
הבדלים בין סוגי הריביות במשכנתאות בישראל
המסמכים הדרושים ללקיחת משכנתא בישראל
הבדלים בין משכנתאות שונות בישראל
איך להתמודד עם עלייה בתשלומי משכנתא?
מדוע להירשם לתהליך העצמה כלכלית בלימון?
הממליצים שלנו
צוות של אלופים, לא היה קל, אבל התוצאה פגזזז, איחדנו הלוואות, צמצמנו הוצאות, ממש עזרו לנו בתוכנית! עכשיו נשאר לנו רק להגיע ליעדים שהצבנו לעצמנו. תודה רבה.
נכנסו לסחרור, בעלי הפסיק לעבוד כמה חודשים, הגענו ללימון לתוכנית הבראה כלכלית, ישבו איתנו על הכל, בנו תוכנית מסודרת, ואנחנו כבר בשיפור ניכר בהכנסות וצמצום הוצאות. תודה!
רציתי לצאת מהמעגל הזה של מינוס בחשבון בכל החודש עד לכניסת המשכורת ושוב מינוס. פניתי לאימון בכלכלת המשפחה, אחרי 5 מפגשים אצלי בבית! אני יכולה להגיד שכבר יצאתי מהמינוס, והתחלתי אפילו לחסוך. ממליצה בחום לא תתחרטו.
מסתבר שהבית זה עסק לכל דבר שגם אותו צריך לדעת לנהל! פנינו לאימון לכלכלת המשפחה בלימון שהמליצה חברה. באו אלינו עד הבית ישבו איתנו על כל החשבונות. עברנו המון שינויים בהתנהלות בבית ועכשיו אנחנו מתנהלים באופן עצמאי.
מדוע להירשם לתהליך העצמה כלכלית בלימון?
נבחרת הלימונים המנצחת שלנו
תהליך אימון כלכלי למשפחה שסוחט תוצאות!
רוצה לשפר את ההתנהלות הכלכלית? ייעוץ ראשוני ללא תשלום!
שירותים נוספים
משכנתא הפוכה
הלוואה לכל מטרה בלי למכור את הדירה! בני הגיל השלישי, בעלי נכס זכאים למשכנתא הפוכה. מדובר בהלוואה לכל מטרה, חשוב להדגיש כי בכל מקרה ניתן להמשיך לגור בנכס.