ייעוץ כלכלי למשפחות - הדרך לעצמאות כלכלית

תהליך של ייעוץ לכלכלת המשפחה משתנה לפי השקפת העולם של היועץ, אולם במרבית המקרים הוא מבוצע באופן הבא:

1. פגישה עם הלקוח – היועץ נפגש עם הלקוח בביתו (לרוב מדובר במשק בית, משפחה או זוג, אך לפעמים לקוח יחיד). יחדיו מוציאים תדפיסי בנק ואשראי, ומתחילים למפות את כל ההוצאות המשפחתיות. כמו כן, אוספים את כל המידע הכלכלי הרלוונטי: משכורות, הלוואות, חסכונות, נכסים וכן הלאה.
2. איסוף ומיפוי המידע – מתחילים לראות היכן אפשר לקצץ, היכן לא מתנהלים בצורה כלכלית הולמת ואחראית. המטרה היא לגבש תקציב שבו התזרים הוא חיובי, כלומר ההכנסות גבוהות יותר מן ההוצאות.
3. הגדרת תקציב – נכנסים למשטר הוצאות קפדני ומגדירים מראש תקציב לכל הוצאה: כמה כסף מיועד לקניות, כמה לחשבונות, כמה לתחזוקה של רכב, כמה לחוגים לילדים, כמה לבילויים וכדומה. רואים מה אפשר להשאיר, ועל מה אפשר לוותר.
4. תיעוד ומעקב הוצאות – מתחילים לרשום כל הוצאה, לתעד כל קניה, ומנסים לראות האם מסגרת התקציב שלנו ריאלית ומתאימה, או שמא נדרשות התאמות נוספות. חשוב לציין כי תהליך אימון והעצמה כלכלית למשפחה, לא יעבוד אם הלקוח לא יאמין בתהליך וישתף פעולה.
5. בקרה – לאחר שהתהליך "רץ" מספר שבועות, עושים מפגשי ביקורת, ורואים באילו מן התחזיות שנעשו נדרשים תיקונים והתאמות, ואילו עובדות כמו שצריך. במקביל, ככל שיש נכסים, הלוואות, קרנות, פיקדונות וכדומה, היועץ (המחזיק בידע וניסיון פיננסי), מציע מהלכים אסטרטגיים שיכולים להביא לשיפור מצב כלכלי, למשל: שימוש בפיקדונות או קרנות השתלמות, מחזור הלוואות, איחוד הלוואות וכדומה. תהליך האימון מביא להבראה פיננסית, שבסופו המשפחה תפתח יכולות פיננסיות והתנהלות כלכלית תקינה להמשך העתיד.

אנחנו בלימון, מציעים תהליך אימון והעצמה כלכלית למשפחות הנמצאות במעגל פיננסי מעיק שרוצות להשיב לעצמן את השליטה על הכסף, במטרה להימנע ממינוס וחובות, התהליך כולל 5 מפגשים ע"י מומחה בייעוץ ואימון לצמיחה כלכלית אצלכם בבית, עד השגת המטרה!