משכנתא לכל מטרה
אחד הפתרונות היעילים והנזילים ביותר לקבלת הלוואה בסכומים גבוהים הוא ללא ספק "משכנתא לכל מטרה". אם יש בבעלותכם נכס או משכנתא פעילה ואתם זקוקים לתזרים כספי בפרק זמן מידי ובתנאי החזר נוחים, כדאי שתכירו את האופציה המשתלמת ביותר בשוק ההלוואות – משכנתא לכל מטרה.
השנים האחרונות היו מלוות בלא מעט משברים כלכליים, החל מהקורונה ועד למלחמה. אנשים רבים נתקלו בקשיים לסגור את החודש ופנו לבקשת הלוואות לכל מטרה, אך עקב מצבם הם נתקלו בסירובים של גופי המימון השונים. אחד הפתרונות העולים בשוק ההלוואות הוא לקיחת "משכנתא לכל מטרה", אופציה זו מאפשרת קבלת הלוואה בסכום כספי גדול, החזרים נוחים וקבלת אישור מהיר וקל כנגד שיעבוד הנכס. ריכזנו לכם את כל הפרטים שאתם חייבים לדעת על "משכנתא לכל מטרה".
מהי משכנתא לכל מטרה?
לרוב אנו מתייחסים למשכנתא כהלוואה לרכישת נכס. עם זאת, כל הלוואה שבה ממושכן נכס מקרקעין, מכונה משכנתא; לדוגמה, מי שיש בבעלותו נכס (ואינו צריך לשלם עליו משכנתא) יכול לקבל הלוואה לכל מטרה בסכום המגיע עד לכ-50% משווי הנכס. כאשר מי שיש בבעלותו נכס ועדיין נאלץ לשלם עליו החזרי משכנתא מדי חודש, יוכל לקחת הלוואה לכל מטרה עד גובה של כ-50% מערך הדירה פחות הסכום שנותר לו לשלם. לשם הדוגמה, אם יש בבעלותכם נכס בשווי של כ-2 מיליון שקל, וסכום המשכנתא שנותר לכם עוד לשלם עומד על 500,000 שקל, תוכלו לקבל הלוואה לכל מטרה בסכום של כ-500,000 שקל. משמע ששניהם יחד מגיעים לכמיליון שקלים, המהווים כ-50% משווי הנכס. משכנתא לכל מטרה מהווה פתרון מצוין עבור כל מי שצריך כסף נזיל בטווח זמן מידי. לכן מדובר בפתרון המאפשר קבלת אישור להלוואה בצורה פשוטה יותר, ובתנאי החזר נוחים יותר.
איך משכנתה לכל מטרה יכולה לעזור לכם?
משכנתא לכל מטרה מלווה במספר יתרונות משמעותיים, כאלו שאף שמתעלים על האופציה המוכרת של לקיחת "הלוואה לכל מטרה".
החזרים לאורך שנים
החזר המשכנתא יכול לקחת עד 30 שנה, מה שמביא לכך שבכל חודש הלווה נאלץ לשלם סכום קטן ביחס לגובה ההלוואה שהתקבלה. גם במקרה של "משכנתא לכל מטרה" המאפשרת פריסת תשלומים ארוכת טווח של כ-20 שנים בממוצע. לעומת זאת, במקרה של הלוואה לכל מטרה ובהתחשב בכך שהנתונים הפיננסיים של הלווה טובים, הוא יאלץ להחזיר את סכום ההלוואה הכולל בין 5 עד 7 שנים לכל היותר.
קבלת אישור ללא בעיה
במקרים של הגשת בקשה להלוואה לכל מטרה, פעמים רבות אנשים נתקלים בסירוב עקב דירוג אשראי שלילי או בעיות פיננסיות בעבר. במקרים של הגשת בקשה למשכנתא לכל מטרה, האישור מתקבל בצורה פשוטה ומהירה יותר – גם במקרים של מסורבי בנקים. זאת משום שהנכס עצמו מהווה כבטוחה להלוואה עבור הגוף הפיננסי שמעניק את ההלוואה, ובכך הוא מקטין בצורה משמעותית את הסיכון הכרוך במתן הלוואה ומאפשר את האישור הפשוט והמהיר.
ריבית נוחה ומשתלמת
לרוב, הריבית בהחזרי "משכנתא לכל מטרה" תהיה נמוכה יותר מאשר הריבית המוצעת בהלוואה לכל מטרה, במיוחד עבור בעלי דירוג אשראי שלילי. גובה הריבית הבנקאית בקבלת משכנתא לכל מטרה עומד לרוב על כ4.5%-6%, וזאת בהתאם ליכולת ההחזר של מבקש ההלוואה וטווח פריסת התשלומים.
סכום הלוואה גדול במיוחד
עצם העובדה שגובה ההלוואה יכול להגיע עד לכ-50% מגובה הנכס, שם את האופציה של "משכנתא לכל מטרה" במקום הגבוה ביותר בכל הנוגע לקבלת הלוואה לכל מטרה, גם כנגד בטוחות הלוואה נוספות. לעומת זאת, הלוואה לכל מטרה יכולה להגיע בממוצע עד לסכום של כ-100,000 ₪ לכל היותר.
מהם התנאים של משכנתא לכל מטרה?
משכנתא לכל מטרה בבנק
בכדי לקבל מימון למשכנתא לכל מטרה בבנק, עליכם להחזיק בבעלות הנכס. במידה וקיימת משכנתא מבעוד מועד על הנכס, יתרת התשלום חייבת לעמוד על פחות מ-50% משווי הנכס במעמד הבקשה. שיעור המימון יוכל להגיע לסכום כולל של עד כ-50% מערך הנכס וריבית המשכנתא עומדת בדרך כלל על כ-4.5% עד 6%. קבלת משכנתא לכל מטרה מהבנק תחייב אתכם לעמוד ברגולציה המחמירה של בנק ישראל, מה שאומר כי עליכם לעמוד בהחזרי הלוואה חודשיים של עד כ-40% מגובה שכר הנטו שלכם. בנוסף, יהיה עליכם לעשות ביטוח חיים וביטוח דירה (מבין החובות הקיימים בלקיחת משכנתא), וכן לוודא כי המשכנתא רשומה על הנכס. על מנת לקבל אישור, הבנק יהיה רשאי לבצע בדיקת חיווי אשראי אודות הנתונים הפיננסים שלכם, ולהחליט בהתאם לזאת האם הוא מאשר את הבקשה.
משכנתה לכל מטרה בחברת ביטוח
משכנתא מחברת ביטוח הינה אופציה קיימת עבור מסורבי בנקים למיניהם ובעלי דירוג אשראי שלילי. חשוב לציין שככל שאתם בעלי דירוג אשראי נמוך וסורבתם במערכת הבנקאית, הריבית בהכרח תהיה גבוהה יותר; בשוק החוץ-בנקאי למשכנתאות, ובפרט בחברות הביטוח, הריבית נעה סביב 5.5% עד 8%. טווח פריסת התשלומים עומד על כ-30 שנים בממוצע.
משכנתא לכל מטרה בחברות חוץ בנקאיות
במקרה של קבלת משכנתא לכל מטרה על ידי חברות חוץ בנקאיות, עקב רגולציה שונה החלה על התחום, שיעור המימון יכול להגיע עד כ-85% מערך הנכס. בנוסף, ניתן לקבל את אישור המימון גם במקרים של דירוג אשראי שלילי. לרוב, הריבית תהיה גבוהה יותר מאשר הריבית המוצעת על ידי הבנק, אך זה תלוי כמובן ברקע ובנתונים הפיננסיים של מבקש המימון. גם במקרה זה, החזרי התשלום יתפרסו על פני כ-20 עד 30 שנה.
איך מקבלים משכנתא לכל מטרה?
בתחילה יהיה עליכם להגיש בקשה אונליין, אם דרך אתר הבנק או דרך חברה חוץ בנקאית. לאחר מכן הבנק או הגוף שאליו פניתם יהיה רשאי לבחון את הנתונים שציינתם ואף לבצע בדיקת רקע אודות דירוג האשראי שלכם ונתונים פיננסיים נוספים. בסיום הבדיקה, יהיה עליכם לצרף אסמכתאות על מנת להוכיח שהנכס בבעלותכם ויתכן שאף תתבקשו להציג מסמכים בנוגע לסיבה שברצונכם לקבל את ההלוואה. לאחר מכן תקבלו את התשובה הסופית האם ההלוואה של משכנתה לכל מטרה מאושרת, באיזה סכום ובאילו תנאים.
שאלות ותשובות
מהי משכנתא לכל מטרה?
הלוואה בסכום גבוה במיוחד, המורכבת ממספר מסלולי הלוואה, בדומה למשכנתא שניתן לקבל כנגד שיעבוד נכס קיים בגובה של עד כ-50% משווי הנכס. משכנתא לכל מטרה לא יכולה לשמש עבור קניית נכס להשקעה.
מהו אחוז הריבית הממוצע בהלוואות משכנתה לכל מטרה?
אחוז הריבית משתנה ממקרה למקרה ובין גופי המימון השונים, כאשר לרוב הוא ינוע בין 4.5% ל-8%.
האם ניתן לקחת משכנתא לכל מטרה על מנת לאחד חובות?
בהחלט, ניתן לקחת את סכום ההלוואה של משכנתא לכל מטרה על מנת להחזיר חובות קיימים, ובכך לרכז את ההחזר החודשי לכדי הלוואה אחת בלבד.
