איך משבר הקורונה השפיע על שוק המשכנתאות?
משבר הקורונה טלטל את העולם הכלכלי והשפיע באופן ישיר גם על תחום המשכנתאות. השוק, שהיה יציב וצפוי יחסית לפני המגפה, עבר שינויים משמעותיים – הן ברמות הריבית, הן במדיניות הבנקים והן בהתנהגות הרוכשים. במאמר זה נסקור את ההשפעות המרכזיות של משבר הקורונה על שוק המשכנתאות, מהם השינויים שהתרחשו, ומה ניתן ללמוד מהם לטווח הארוך.
ירידות ועליות בריבית המשכנתאות
בתחילת המשבר, בנק ישראל נקט צעדים להורדת הריבית במשק, במטרה להקל על המשקיעים ולתמוך בפעילות הכלכלית. צעד זה הוביל לירידה חדה בריביות המשכנתא, מה שהפך את התקופה להזדמנות מצוינת למחזור משכנתאות ולקיחת משכנתא חדשה בתנאים טובים.
עם זאת, ככל שהמשבר התקדם, הבנקים הפכו לחשדניים יותר, והחלו להעלות את המרווחים והריביות. בשלב זה, רבים מצאו עצמם מול הצורך להתמודד עם עלויות גבוהות יותר מהצפוי על המשכנתא שלהם.
שינוי במדיניות הבנקים למתן משכנתאות
משבר הקורונה גרם לבנקים לשנות את מדיניותם כלפי הלווים. בשל החשש מאי-יציבות כלכלית ואי-יכולת החזר של לווים, הבנקים החמירו את התנאים למתן משכנתאות:
- דרישות הון עצמי גבוהות יותר – לווים נדרשו להציג אחוז הון עצמי גבוה יותר על מנת לקבל משכנתא.
- הקשחת תנאי האישור – נבדקו יותר פרמטרים פיננסיים, כולל היסטוריית אשראי ויציבות תעסוקתית.
- עיכובים בתהליכים – בשל עומסים בירוקרטיים ועובדים שהוצאו לחל"ת, תהליכי אישור משכנתאות ארכו זמן רב מהרגיל.
השפעת הקורונה על מחירי הדירות וביקוש למשכנתאות
עם תחילת המגפה, חוסר הוודאות הכלכלית הוביל להאטה ברכישת דירות, אך בהמשך נוצר ביקוש אדיר, בעיקר בגלל הריבית הנמוכה שהפכה את המימון לזול יותר.
- בתחילת המשבר – הייתה ירידה מסוימת בביקוש, בעיקר בשל חוסר הוודאות הכלכלית.
- בהמשך – נרשמה עלייה משמעותית בביקוש, במיוחד על רקע חידוש הפעילות הכלכלית, גידול באוכלוסייה וריבית נמוכה שהפכה את המשכנתאות למשתלמות יותר.
השפעת הסגרים והעבודה מהבית על שוק הנדל"ן
הסגרים והמעבר לעבודה מרחוק שינו את תפיסת הרוכשים לגבי סוג הנכס והמיקום הרצוי:
- עלייה בביקוש לדיור מרווח – דירות עם מרפסות, חצרות וחללי עבודה הפכו למבוקשות יותר.
- ביקוש לפריפריה – אנשים רבים חיפשו לעבור לאזורים עם עלויות מחיה נמוכות יותר, לאור האפשרות לעבוד מרחוק.
- ירידה בהשקעות נדל"ן מסחרי – משרדים ומרכזי מסחר חוו ירידה בביקוש עקב השינוי במודל העבודה.
מחזורי משכנתאות – ההזדמנות שנוצרה בעקבות הקורונה
לאורך התקופה, מי שכבר היו בעלי משכנתא גילו הזדמנות משמעותית למחזור משכנתא – החלפת המשכנתא הקיימת במשכנתא חדשה בתנאים טובים יותר.
- מחזור משכנתאות אפשר ללווים לנצל את הריבית הנמוכה ולחסוך עשרות ואף מאות אלפי שקלים בעלויות ההחזר.
- היכולת להתאים את המשכנתא למצב הכלכלי החדש הייתה קריטית עבור רבים שנפגעו כלכלית בתקופה זו.
יחד עם זאת, מאז תקופת הקורונה ועד היום, הריביות עלו בצורה חדה בעיקר בגלל עליית מדד המחירים לצרכן ועליית ריבית בנק ישראל. ולכן ייתכן שאם לקחתם או מחזרתם את המשכנתא שלכם בתקופת הקורונה, יש צורך לבחון גם בימים אלו מחזור.
סיכום – איך להיערך להמשך?
שוק המשכנתאות חווה שינויים רבים במהלך משבר הקורונה, אך השוק ממשיך להתאים את עצמו לתנאים החדשים. הריבית כיום עדיין משחקת תפקיד משמעותי, ולכן מומלץ לבדוק אפשרויות למחזור משכנתא או לקיחת משכנתא בתנאים אופטימליים.
רוצים לבדוק איך אפשר לשפר את תנאי המשכנתא שלכם בעקבות השינויים בשוק?
בלימון ייעוץ משכנתאות נדאג לסחוט עבורכם את התנאים הטובים ביותר – ונדאג שתקבלו החלטה פיננסית חכמה ומשתלמת!
