חברת ייעוץ משכנתאות

המשכנתא הולכת להיות ההלוואה הגדולה ביותר שתקחו במהלך חייכם, על מנת לחסוך לעצמכם זמן יקר והרבה כסף – כדאי מאוד לקחת ייעוץ מחברה לייעוץ משכנתאות.

המשכנתא הולכת ללוות אתכם לאורך עשרים השנים הבאות, מדובר בהחזרים חודשיים שצריכים להיות מורכבים מעשרות פרמטרים, כאלו שיבטיחו כי תוכלו לעמוד בעומס גם אם תעברו שינויים כאלה ואחרים במהלך חייכם. אמנם תוכלו לבנות את תמהיל המשכנתא בעצמכם, אך ללא הידע המקצועי אתם עלולים לאבד סכומי כסף גדולים ולא מעט זמן בבירוקרטיות מתישות. אז מה התפקיד של חברת ייעוץ משכנתאות? וכיצד היא יכולה לחסוך לכם? הכנו עבורכם את המדריך המלא.

מדוע לפנות לחברת ייעוץ משכנתאות?

חברה לייעוץ משכנתאות מחזיקה מספר יועצי משכנתאות מומחים בתחום, עם ידע נרחב גם בעולמות המשפט, המסחר והנדל"ן. מבין היתרונות הבולטים שתוכלו לקבל כחלק מהשירות ניתן למנות:

תכנון פיננסי ארוך טווח

יועצי המשכנתאות אוספים את כל המשתנים אשר יכולים להשפיע על ההכנסות וההוצאות שלכם לטווח הארוך, תוך שילוב נוסחאות המסתמכות על נתונים קיימים ומשוערים (עליית המדד, גובה הריבית, נקודות בהן ניתן לשנות תמהיל, מגמות בשוק הנדל"ן ועוד). חברת הייעוץ תעניק לכם תחזית ברורה ושקופה, כזו שתאפשר לכם לדעת בדיוק לקראת מה אתם הולכים ולתכנן יחד את גובה המשכנתא וההחזר שתוכלו לקחת על עצמכם.

בניית תמהיל משכנתא אופטימלי

חברה לייעוץ משכנתאות תדע לבנות עבורכם את תמהיל המשכנתא המושלם עבורכם, בהתחשב בכל הנתונים (במיוחד אלו שלא תוכלו להשיג בעצמכם). יועצי המשכנתאות מעודכנים בזמן אמת בכל הנתונים והתחזיות ומחזיקים במאות תמהילי משכנתא מומלצים שחוסכים רבות לקהל הלקוחות שלהם. החברה תדע להתאים עבורכם את התמהיל המדויק והאישי ביותר, תוך התחשבות בכל הנתונים הפיננסיים שלכם בעבר, בהווה ובעתיד.

איחוד הלוואות וסגירת אוברדראפט

יועצי המשכנתאות יוכלו לאחד עבורכם את כל ההלוואות הפתוחות תחת משכנתא אחת, בתנאים המשתלמים ביותר, מדובר במהלך שיעשה לכם הרבה סדר ויחסוך לכם הרבה מאוד כסף.

מכרז ריביות משתלם

חברת ייעוץ משכנתאות מחזיקה בקשרים קרובים עם כל הבנקים; בהיותה מצויה בקשרים עם הרבה בנקים ומייצגת הרבה לקוחות, כוח המיקוח של חברה לייעוץ משכנתא הוא רב. הלוואת המשכנתא נחשבת כמוצר פיננסי רווחי במיוחד עבור הבנקים, לכן הם יהיו מעוניינים לרצות עד כמה שניתן את יועצי המשכנתאות, כדי שאלו יפנו אליהם לקוחות. תחרות זו מאפשרת ליועצי המשכנתאות לקבל תנאים משתלמים במיוחד וריביות מוזלות, מה שלא היה מתאפשר כאדם פרטי.

ללא בירוקרטיה

עובדתית, תוכלו לגשת בעצמכם לבנקים השונים ולהתחיל בהליך הגשת בקשה למשכנתא. מעבר לכך שתצטרכו לפנות עצמאית למספר בנקים לא מבוטל על מנת לנסות ולקבל את התנאים הטובים ביותר, עדיין מדובר בצעדים המלווים בלא מעט בירוקרטיות, שלוקחות הרבה מאוד זמן. חברת ייעוץ משכנתאות לוקחת על עצמה את כל הפן הבירוקרטי החל מתהליך הגשת הבקשה למשכנתא ועד לאישור הסופי וקבלת ההלוואה.

ליווי לאורך כל הדרך

אם חשבתם שברגע שקיבלתם את המשכנתא, חברת המשכנתאות שולחת אתכם לדרך – אז לא כך הדבר. מרבית החברות לייעוץ משכנתאות ידאגו ללוות אתכם (ללא עלות) במהלך כל חיי המשכנתא שלכם, משמע לעשרים ושלושים השנים הקרובות, במהלכן תוכלו להיוועץ עם חברת המשכנתאות שלכם בכל שינוי או שאלה.

מחזור משכנתא

במידה ותרצו לשפר את תנאי המשכנתא הנוכחית שלכם ולקחת משכנתא חדשה בתנאים משתלמים יותר, פעולה זו נקראת "מחזור משכנתא". תוכלו לעשות זאת בבנק שלכם או בבנק אחר, אך חשוב לציין שפעולה זו מנוגדת לאינטרס של הבנק, אשר מעוניין שתמשיכו לשלם ריבית גבוהה לאורך זמן. לכן, אם תפנו בעצמכם בבקשה זו לבנק ותבקשו הצעה למיחזור, סביר להניח שלא תקבלו את ההצעה המשתלמת ביותר, כפי שהייתם יכולים לקבל במידה ויועץ משכנתאות מומחה ומנוסה היה פונה במקומכם ומתמקח עם הבנק.

איך עובד השירות?

בתחילה, מגיעים למשרדי החברה לייעוץ משכנתאות, שם יבדקו את הדו"חות הכספיים שלכם ויעריכו את מצבכם הפיננסי ואת גובה ההחזר החודשי בו תוכלו לעמוד, בהתאם למשתנים נוספים. לאחר מכן, יועץ המשכנתאות מטעם החברה ייצג אתכם מול המערכת הבנקאית ויעביר את המסמכים הנדרשים על מנת לקבל את האישור העקרוני (פרטים אישיים, תעודת זהות, תעודת זכאות ממשרד השיכון (במידה ויש), חוזה עבור רכישת הדירה, פירוט חשבון הבנק, פירוט נכסים פיננסיים ועוד). לאחר קבלת האישור העקרוני מהבנקים השונים, יועץ המשכנתאות יחל במשא ומתן עם כל הבנקים הרלוונטיים על מנת לקבל את ההצעה המשתלמת והחסכונית ביותר (לאורך טווח), בנוסף החברה לייעוץ משכנתאות תבנה עבורכם את תמהיל המשכנתא המשתלם ביותר לפי הנתונים האישיים שלכם, תוך שימוש במגוון מומחי החברה. לבסוף, לאחר בחירת ההצעה המשתלמת ביותר יגיע מעמד החתימה בבנק, פתיחת תיק המשכנתא וקבלת הסכום המלא לחשבונכם.

מדוע מומלץ לפנות לחברת ייעוץ משכנתאות ולא ליועץ משכנתאות?

למספר אנשים יש כוח רב על פני אדם אחד בלבד, במיוחד כשמדובר במומחים לייעוץ משכנתאות המהווים ככוח מיקוח. ככל שהחברה מחזיקה ביותר יועצים, כך הבנקים השונים יראו אותה כבעלת כוח וירצו "לרצות" אותה, בתקווה שזו תעביר להם כמה שיותר לקוחות. לכן, תחרות זו הינה משתלמת עבור האדם הפרטי שמחפש אחר תנאי המשכנתא הטובים ביותר.

שאלות ותשובות:

איך לבחור חברת ייעוץ משכנתאות?
מומלץ ללכת לפי ארבעה קריטריונים מובילים: הסמכה ורישום בבנקים למשכנתאות, ניסיון מקצועי של מעל ל-5 שנים, קהל לקוחות ממליצים, אמינות ושקיפות.

כמה עולה ייעוץ משכנתאות?
המחיר עלול להשתנות מחברה כזו לאחרת, אך המחיר הממוצע בשוק עבור ייעוץ למשכנתאות עומד על בין 5,500 ₪ ל-9,500 ₪, תלוי במורכבות התיק. ייעוץ עבור תיק מחזור משכנתא רגיל יכול לנוע בין 5,000–6,000 ש"ח, ייעוץ עבור תיק מחזור משכנתא מורכב יכול לנוע בין 5,000 עד ל-10,000 ש"ח בממוצע וייעוץ עבור תיק איחוד הלוואות המשולב יחד עם מחזור משכנתא יכול להגיע לכ-8,000 ₪ ועד 12,000 ₪.

למה כדאי לקחת חברת ייעוץ משכנתאות ולא לבד?
מרבית האנשים מודעים אך ורק למצבם הפיננסי ברגע הנתון, הם לא באמת מחזיקים בכלים המאפשרים להם לחזות את המצב הכלכלי העתידי שלהם, בהתחשב בשינויים שעלולים לצוץ בדרך. לכן, המרווח הזה עלול ליצור קשיים בהחזרים החודשיים לטווח הארוך, כאן נכנס התפקיד של יועץ המשכנתאות. מדובר בעשרות אלפי שקלים שייעוץ משכנתא מקצועי עשוי לחסוך לכם, תוך בניית תמהיל המשכנתא המשתלם ביותר, ביצוע מכרז ריביות מול הבנקים וטיפול בכל הבירוקרטיות הנלוות.