השפעת דירוג אשראי על זכאות למשכנתא: מה חשוב לדעת?

דירוג אשראי אישי הוא אחד הגורמים החשובים ביותר שמעריכים הבנקים בעת קביעת זכאות למשכנתא. ציון אשראי חיובי יכול להקל משמעותית על תהליך קבלת המשכנתא ואף לשפר את התנאים שלה, בעוד שדירוג נמוך עלול להוות מכשול. במאמר זה נעמיק בנושא דירוג האשראי, נסביר כיצד הוא משפיע על המשכנתא, ונעניק טיפים לשיפורו.

מהו דירוג אשראי וכיצד הוא מחושב?

דירוג אשראי הוא ציון שמעניק מידע על ההתנהלות הפיננסית שלכם. הציון מחושב על ידי לשכת האשראי בהתבסס על היסטוריית האשראי האישית שלכם.

הגורמים המשפיעים על דירוג האשראי כוללים:

• היסטוריית תשלומים: האם שילמתם חשבונות, הלוואות וכרטיסי אשראי בזמן?
• שיעור ניצול האשראי: כמה מהמסגרת הפיננסית שלכם מנוצלת? ניצול גבוה או חריגה ממסגרת עלולים להוריד את הציון.
• מספר הבקשות לאשראי: בקשות מרובות לאשראי בפרק זמן קצר עשויות להיתפס כגורם סיכון, ולכן הציון עלול לרדת. 
• היסטוריית אשראי ארוכה: ככל שיש לכם היסטוריה פיננסית יציבה וארוכה יותר, הדירוג יהיה גבוה יותר.
  
  

איך דירוג אשראי משפיע על זכאות למשכנתא?

1. תנאי המשכנתא

דירוג אשראי טוב עשוי להעניק לכם תנאים טובים יותר:

• ריבית נמוכה יותר: לווים עם דירוג גבוה נחשבים פחות מסוכנים לבנק ולכן מקבלים ריביות נמוכות יותר.
• תחרות רחבה יותר: ככל שאתם לקוחות טובים יותר, יותר בנקים יתחרו עליכם לתת לכם את כספי המשכנתא, ובכך יכולת המיקוח שלכם גדלה. 
  
  

2. סכום המימון

דירוג אשראי משפיע גם על גובה המימון שהבנק מוכן להעמיד לרשותכם. ציון נמוך עלול לגרום לכך שתידרשו להעמיד הון עצמי גבוה יותר או שתתקשו לקבל את סכום המשכנתא הרצוי.

3. זמן אישור ההלוואה

בעלי דירוג אשראי גבוה נהנים מתהליך אישור מהיר יותר. לעומת זאת, דירוג נמוך עלול לגרור בדיקות מעמיקות יותר ולעכב את האישור.

מה ניתן לעשות אם דירוג האשראי שלכם נמוך?

1. שיפור היסטוריית התשלומים

• הקפידו לשלם חשבונות, הלוואות וכרטיסי אשראי בזמן.
• במידה ויש לכם חובות פיגור, הסדירו אותם במהירות.
  
  

2. הפחתת שיעור ניצול האשראי

• השתדלו להשתמש בפחות מ-30% מהמסגרת המוקצית לכם בכרטיסי אשראי ובאובליגו הבנקאי.
• אם אפשר, בקשו הגדלה של המסגרת הפיננסית כדי להפחית את שיעור הניצול היחסי. העיקר שלא תחרגו.
   

3. הימנעו מבקשות מיותרות לאשראי

• ככל שתבקשו יותר הלוואות מגופים שונים בטווח זמן יחסית קצר, הדירוג שלכם ירד כיוון הבנק רואה שאתם לחוצים לקבל אשראי, מה שמעלה לו את הסיכון לאשר לכם הלוואה. 
  
  

4. שמירה על היסטוריית אשראי יציבה

• הימנעו מסגירת כרטיסי אשראי או חשבונות בנק ותיקים – אלו מספקים היסטוריית אשראי ארוכה ויציבה.
  
  

5. איחוד הלוואות

• אם יש לכם כמה הלוואות קטנות, הגישו בקשה לאחד אותן להלוואה אחת. כך גם תדעו לאיזה גורם אתם משלמים ותוכלו לעקוב באופן מסודר יותר על התשלומים החודשיים, וגם תעלו את ציון האשראי שלכם. 
  
  

6. התייעצות עם יועצים מקצועיים

• יועץ משכנתאות מקצועי יכול לעזור לכם להבין את מצבכם הפיננסי ולבנות תכנית לשיפור דירוג האשראי.
  
  

איך לימון ייעוץ משכנתאות יכולה לעזור?

בלימון, אנו מתמחים בליווי לווים בתהליך המשכנתא, כולל הבנת השפעת דירוג האשראי ושיפורו במידת הצורך.

השירותים שלנו כוללים:

• בדיקת דירוג האשראי וניתוחו.
• בניית תמהיל משכנתא מותאם לצרכים ולמצב הפיננסי שלכם.
• מתן טיפים וכלים לשיפור דירוג האשראי שלכם לפני הגשת הבקשה.

דירוג אשראי משפיע באופן ישיר על תנאי המשכנתא, סכום המימון וזמן האישור. שיפור דירוג האשראי הוא תהליך שמצריך מחויבות וסבלנות, אך הוא משתלם בטווח הארוך.

זקוקים לעזרה בהשגת המשכנתא המתאימה ביותר עבורכם? בלימון ייעוץ משכנתאות נסחט עבורכם את התנאים הטובים ביותר ונלווה אתכם לאורך כל הדרך!