מהו דוח שמאי ואיך הוא משפיע על המשכנתא?

כאשר אנו ניגשים לקחת משכנתא לרכישת נכס, דוח שמאי הוא שלב חשוב ומהותי בתהליך. במאמר זה נעמיק את ההבנה בנושא דוחות שמאות, למה הם משמשים, ומהי השפעתם על המשכנתא שלכם.

מהו דוח שמאות?

דוח שמאות הוא מסמך מקצועי שנערך על ידי שמאי מקרקעין מוסמך, אשר תפקידו להעריך את שווי השוק של נכס נדל”ן. שמאי מבצע את הערכתו בהתבסס על מספר גורמים כגון:

1. מיקום הנכס: ערך נדל”ן משתנה לפי שכונה, עיר וגישה לתשתיות כמו תחבורה ציבורית, מוסדות חינוך וכדומה.
2. מצב הנכס: שמאי יבחן את המצב הפיזי של הנכס, גילו, ותשתיותיו.
3. נתונים משפטיים: בדיקות לגבי זכויות הקרקע, רישום בטאבו ותכנון ובנייה.
4. השוואות שוק: בחינה של עסקאות דומות בסביבה הקרובה בזמן האחרון.

למה צריך דוח שמאות?

הבנקים והגופים המלווים דורשים דוח שמאות כדי לוודא שערך הנכס עומד ביחס לגובה המשכנתא המבוקשת. הדוח מהווה בסיס לחישוב אחוזי המימון שהבנק מוכן להציע. לדוגמה:

• אם שווי הנכס בדוח הוא 1,000,000 ש”ח, והבנק מציע מימון של 70%, תוכל לקבל עד 700,000 ש”ח כמשכנתא.
• חשוב לשים לב, במידה והשמאות מעריכה את הנכס בשווי נמוך מזה שסיכמתם עם המוכר (שווי חוזה), הבנק יתבסס על ההערכה השמאית ולא על המחיר שסיכמתם בעסקה.

כיצד דוח שמאות משפיע על המשכנתא?

1. גובה המימון: אם שמאות הנכס נמוכה מהמצופה, ייתכן שתידרשו לגייס עוד הון עצמי כדי להשלים את העסקה.
2. אישור הלוואה: במקרה של פער גדול בין מחיר הנכס לשמאות, ייתכן שהבנק ידרוש תנאים נוספים או אף ידחה את הבקשה.
3. ביטוח משכנתא: דוח השמאות מסייע גם בקביעת גובה ביטוח הנכס, שנדרש כחלק מהלוואת המשכנתא. בביטוח מבנה, נבטח את הנכס לפי "ערך הכינון" שמודיע בדוח השמאי. 
   
   

איך מתבצע תהליך השמאות?

1. הזמנת שמאי: בדרך כלל, הבנק יבקש שתעבדו עם רשימת שמאים מאושרים שהוא מספק.
2. ביקור בנכס: השמאי יגיע לבחון את הנכס פיזית, יצלם אותו ויאסוף נתונים רלוונטיים.
3. הפקת דוח: השמאי ינתח את הממצאים ויפיק דוח רשמי שמועבר לבנק ולעיתים גם ללקוח.
   
   

דגשים חשובים לגבי דוחות שמאות

• שמאות מוקדמת: חשוב לבצע שמאות מוקדם ככל האפשר בתהליך הרכישה, כדי להימנע מהפתעות לא נעימות. לדוגמא, פתאום תגלו חריגות בנייה בנכס, בעיות ברישום הנכס או שתבינו שהשווי שלו נמוך משמעותית משווי החוזה, ושאין לכם בכלל יכולת להיכנס לעסקה. 
• התייעצות מקצועית: אם יש לכם ספקות לגבי הערכת השמאי כגון מחיר, שווי, זמינות וכו', מומלץ לפנות ליועץ משכנתא לקבל הכוונה והמלצה. 
• בחירת שמאי מנוסה: עדיף לבחור בשמאי המוכר על ידי הבנק ומתמחה באיזור בו נמצא הנכס. דבר שיעזור לכם בהמשך תהליך לקיחת המשכנתא. 
  
  

כיצד לימון ייעוץ משכנתאות יכולה לעזור? 

בלימון, אנו מבינים את החשיבות של דוחות שמאות בתהליך המשכנתא ונדע להכווין אותך לכל פרט בתהליך. בין אם זה חיבור לשמאים מנוסים, הדגשת החשיבות בפניכם על שמאות מוקדמת או ניהול התקשורת מול הבנק, אנו כאן כדי לסחוט עבורך תוצאות מיטביות.

ולסיכום,

דוח שמאות הוא חלק בלתי נפרד מתהליך רכישת נכס, למי מאיתנו שצריך משכנתא. ההשפעה שלו על המימון ותנאי ההלוואה היא קריטית, ולכן חשוב להיות מוכנים מראש ולעבוד עם אנשי מקצוע אמינים. למידע נוסף ותמיכה מקצועית בתהליך המשכנתא שלך – אנחנו בלימון תמיד כאן בשבילך.