שאלות נפוצות ייעוץ משכנתא
איך בוחרים תמהיל המשכנתא המתאים ביותר עבורי?
כיום הבנקים מפיקים 3 הצעות גנריות למשכנתא על בסיס תקופה וסכום מבוקש. בפגישת ייעוץ עם יועצי המשכנתאות של לימון נבנה את התמהיל המתאים בשבילכם. שישקף את הצורך האמיתי שלכם ויתאים לתכנון העתידי שלכם.
האם אתם זמינים גם לעזרה לאחר קבלת המשכנתא?
כמובן, הליך הליווי לא נגמר בחתימות בבנק! יועצי המשכנתאות בלימון זמינים עבורכם לכל שאלת התייעצות, בירור או שינוי המשכנתא במידת הצורך.
מהן ההטבות למשכנתא לעולה חדש?
לעולה חדש קיימות הטבות:
במסלול "זכאות".
הטבות במיסוי, ניתן לבדוק מול רשות המיסים. הערה: חשוב שתעודת העולה תהיה בתוקף.
מהן ההטבות בתור חייל משוחרר?
ההטבות לחיילים משוחררים הן במיסוי, מענקים, הלוואות בתנאים טובים. מומלץ לבדוק מול האגודה והקרן לחיילים משוחררים.
איפה ניתן למצוא מחשבון משכנתא?
אצלנו באתר לימון ייעוץ משכנתאות - סוחטים בשבילך תוצאות!
מה זה מחשבון משכנתאות?
מחשבון בו מזינים את מסלולי המשכנתא, סכומים, תקופה וריביות. המחשבון מדמה החזר חודשי התחלתי של המשכנתא.
מדוע לקחת יועץ משכנתאות?
יועץ משכנתאות מגיע מעמדת כוח רבה יותר למשא ומתן עם הבנק מאשר זוג לווים יחיד. היועץ מגיע לבנק עם מספר תיקים ומאלץ את הבנק להתגמש יותר. יועץ המשכנתאות יודע לאפיין את הלקוחות והתיק ולפנות לבנק הרלוונטי שילחם עליהם יותר ויעניק את ההצעות הטובות יותר.
איך מבוצע חישוב משכנתא?
חישוב משכנתא הוא מכלול של מסלולי משכנתא המרכיבים יחד תמהיל. כל מסלול מחושב בנפרד על פי הסכום והתקופה אליה נפרסה.
מה זו ריבית משכנתא?
ריבית המשכנתא היא המחיר שאנו משלמים עבור ההלוואה בנוסף לסכום המבוקש. הריבית מחושבת שנתית.
למה לקחת ייעוץ משכנתא?
יעוץ משכנתא מאפשר ללווים לקבל את התנאים המיטביים להלוואת המשכנתא בהתאם לנתונים הכלכליים שלהם ותכנון עתידי.
מה זה ייעוץ משכנתאות?
ייעוץ משכנתאות על ידי יועץ משכנתאות מוסמך, לקוחות המעוניינים לרכוש נכס למגורים או להשקעה. הייעוץ מאפשר לרוכשים העתידיים לתכנן את הלוואת המשכנתא בצורה המושכלת והזולה ביותר בהתאם לנתוניהם.
למה צריך מחשבון החזר משכנתא?
המחשבון מדמה החזרים עתידיים של המשכנתא וכך מאפשר לנו לתכנן פיננסית את המשך התנהלותנו.
מה זה הון עצמי למשכנתא?
הון עצמי הוא כסף הקיים ללווים שאינו מכספי הבנק או מהלוואות הבנק לטובת המשכנתא. הערה: הון עצמי לא מחויב להופיע בחשבונכם בעובר ושב, לדוג' אם המשפחה מסייעת יתכן והבנק ידרוש לראות אסמכתא למקור ההון העצמי.
כמה הון עצמי צריך למשכנתא?
בהתאם לרגולציה ולסוג העסקה. ישנו מינימום סכום נדרש:
ברכישת דירה ראשונה או יחידה - לפחות 25%.
ברכישת דירה חליפית, אם קיימת בבעלותינו דירה שעתידים למכור בקרוב - לפחות 30%.
ברכישת דירה להשקעה - לפחות 50%.
מהו הון עצמי למשכנתא?
הון עצמי הכוונה לכסף או חסכונות הקיימים ללווים שאינם מכספי משכנתא או הלוואה אחרת לטובת כך.
מה זה בדיוק החזר משכנתא?
החזר משכנתא הוא החזר חודשי הנקבע בהתאם לסכום המשכנתא ולתקופת המשכנתא. החזר המשכנתא מורכב ממרכיב הקרן, קרי הסכום המקורי מההלוואה. ועוד מרכיב הריבית, קרי התוספת שהבנק מרוויח על ההלוואה.
מה זו גרירת משכנתא?
גרירת משכנתא הינה העברת שיעבוד המשכנתא מנכס א' לנכס ב'. הערה: ניתן לבצע גרירת משכנתא רק באותו בנק בו נלקחה המשכנתא.
מהי משכנתא חוץ בנקאית?
הלוואה מגורם שאינו בנק כנגד שעבוד נכס. לדוג' חברות ביטוח, חברות אלו אינן כפופות לרגולציה של בנק ישראל ולכן מאפשרת לנו לקבל משכנתא במקרים מסוימים שלא היה ניתן לקבל בבנק.
למה עושים גרירת משכנתא?
במידה והמשכנתא הקיימת בתנאים מאוד טובים ויש רצון לשפר דיור אז מבצעים גרירה.
מה היא משכנתא חוץ בנקאית?
משכנתא הניתנת על ידי גוף מימון שאינו הבנק. אותו גוף נותן הלוואה כנגד הנכס הקיים או הנרכש החדש.
האם ניתן לפרוע את המשכנתא מוקדם?
ניתן לפרוע משכנתא בכל רגע נתון, יש לקחת בחשבון את חישוב עמלות הפירעון, ועדכון הבנק טרם הסילוק עצמו כדי להימנע מעמלות מיותרות.
מה זה משכנתא לכל מטרה?
זוהי הלוואה הניתנת כנגד נכס פרטי או מסחרי ומאפשר לנו להלוות סכום גבוה יותר ולתקופה ארוכה יותר. עצם הבטוחה שהיא הנכס המשועבד תנאי ההלוואה טובים יותר עבור הלווה.
יועץ משכנתאות מומלץ?
יועץ משכנתאות אינו עובד בנק. האינטרס שלו להעניק לכם את התנאים הטובים ביותר למשכנתא בבנק.
מה זה תמהיל משכנתא?
תמהיל משכנתא מורכב משילוב של מספר מסלולים. קיימים 7 מסלולים למשכנתא. הערה: קיימת רגולציה שבנק ישראל מחייב כל לווה משכנתא שלפחות שליש מסכום המשכנתא יהיה מורכב ממסלול ריבית קבועה.
כמה משכנתא אפשר לקחת?
סכום המשכנתא מותנה במספר גורמים.
1. הסכום המקסימלי שניתן לקבל הוא בהתאם לסטאטוס הלווים - אם זוהי דירה יחידה (75%), חליפית (70%), להשקעה (50%) משווי הנכס.
2. שווי הנכס - עפ"י שמאות או מחיר חוזה - הנמוך מהשניים!
3. יכולת החזר הלווים - בנק ישראל מחייב כי ההחזר החודשי של המשכנתא לא יעלה על 40% מההכנסה הנקייה של הלווים.
האם ניתן לקבל משכנתא ללא הון עצמי?
ניתן לקבל משכנתא ללא הון עצמי בתנאים מאוד מסויימים:
קיים נכס בבעלותכם אותו ניתן לשעבד.
ויש ללווים יכולת הכנסה גבוה מאוד. הערה: משכנתא כזו ניתנת דרך גוף חוץ בנקאי.
מהי משכנתא לדירה שנייה?
ניתן לקבל משכנתא לדירה שניה במידה ויש הון עצמי בגובה 50% לפחות. ויכולת החזר.
אילו מסלולי משכנתא קיימים?
קיימים 7 מסלולים במשכנתא:
1. קבועה לא צמודה.
2. קבועה צמודה.
3. פריים.
4. משתנה לא צמודה.
5. משתנה צמודה.
6. זכאות.
7. מט"ח, דולר או אירו.
למה לקחת יועץ משכנתאות פרטי?
יועץ משכנתאות הוא איש מקצוע לכל דבר:
הוא מכיר את השפה של הבנקאים.
יודע לנתח את נתוני הלקוח, העסקה והנכס ולהפנות לבנק הרלוונטי לטובת העסקה.
מייצג את הלווים בצורה אובייקטיבית ולא מושפע מאינטרסים של הבנק.
כמה החזר משכנתא על 2 מיליון?
נכון לימים אלו, ההחזר המינימלי עבור 2,000,000 ש"ח לתקופה של 30 שנים הוא כ - 10,500 ש"ח לחודש.
כמה הון עצמי צריך למשכנתא דירה ראשונה?
הסכום המינימאלי הנדרש לרכישת דירה מכספכם, הוא 25% משווי הנכס. הערה: מעבר להון העצמי קיימות עלויות נוספות שאינן נכללות במשכנתא כגון שמאות, עו"ד, אגרות, דמי פתיחת תיק, תיווך במידה ויש, וכמובן יעוץ משכנתא.
כמה עולה יועץ משכנתאות?
שכר הטרחה של יעוץ משכנתאות תלוי במורכבות העסקה ובלקוחות עצמכם.
כמה ניתן לקבל למשכנתא לדירה ראשונה?
משכנתא לדירה ראשונה ניתן לקבל לאחר אישור עקרוני מהבנק ובחינת הלווים, בחינת הנכס וחוקיות העסקה.
משכנתא לדירה ראשונה ניתן לקבל עד 75% מימון משווי הנכס או השמאות (הנמוך מהשניים) ובחינת יכולת החזר של הלווים - עד 40% מהכנסה נקייה.
מהי משכנתא חדשה?
משכנתא חדשה היא הלוואה כנגד נכס שמשעבדים כבטוחה עבור הבנק.
האם ניתן לקבל משכנתא לזוגות צעירים?
זוגות צעירים יכולים לקבל משכנתא במידה ועומדים בהתניות כמו כל לווה אחר:
יכולת החזר מספקת, במידה ולא. ידרשו בהוספת ערב תומך, קרי הורים או אחים.
הון עצמי להשלמת הרכישה.
האם יש הטבות מיוחדות במשכנתא?
לטובת זכאות יש לבחון מול הגופים הרלוונטים: משרד הבינוי והשיכון, רשות המיסים, משרד הביטחון.
עד איזה גיל אפשר לקחת משכנתא?
ניתן לקחת משכנתא עד 30 שנים ועד גיל 80 למעט מקרים חריגים ובאישור ניתן יותר. קיים מוצר המאפשר קבלת משכנתא בגיל השלישי, מעל 60 ללא הגבלת שנים וגיל.
מהי משכנתא לבנייה עצמית?
משכנתא לבנייה עצמית מתחלקת ל2:
1. רכישת הקרקע: ניתן לקבל משכנתא על רכישת הקרקע אך ורק עם הקרקע מופשרת ואינה חקלאית.
2. בניה עצמית: תינתן רק לאחר ביקור שמאי וסיום גמר שלד. העברת הכספים מתבצעת בשלבים עפ"י קצב התקדמות הבניה. הערה: תזרים המזומנים במשכנתא זו מאוד חשוב. לכן, מומלץ לתכנן מראש עוד בשלב התוכניות את ניהול התקציב להימנע ממחסור ועיכוב בהליכים.
מהי משכנתא לשיפוץ?
משכנתא הניתנת לבעלי נכס קיים. ניתן לקבל עד 70% משווי הנכס בניכוי המשכנתא הקיימת. ובהתאם ליכולת ההחזר של הלווים.
מה התנאים להגדלת משכנתא קיימת?
לצורך הגדלת משכנתא יש לבחון מספר דברים:
מטרת ההגדלה - לשיפוץ או לכל מטרה.
שווי נכס - יתכן ותידרש שמאות עדכנית מהבנק.
בחינת יכולת החזר של הלווים.
הגדלה עד לאחוז מימון בהתאם לבקשה, שיפוץ עד 70% או השקעה עד 50% כולל המשכנתא הקיימת.
כמה הון עצמי צריך למחיר למשתכן?
המחיר המינימלי הוא 100,000 ש"ח במידה והזוכים רוכשים דירה שמחירה בחוזה עד 1.8 מיליון ש"ח. (למעט מקרים בהם ניתן לקבל מענק אזורי והסכום המינימלי יעמוד על 60,000 ש"ח). במידה ומחיר החוזה גבוה יותר, יהיה צורך ב - 25% כמו בעסקה רגילה.
כמה אחוז מימון ניתן לקבל במשכנתא?
אחוז מימון משכנתא תלוי אם ללווים יש נכס או לא. במידה ויש - יהיו זכאים למימון עד 70% או עד 50%. הערה: במידה וזוג לווים רוכשים דירה אשר ללווה א' קיים נכס, וללווה השני אין נכס, יהיו זכאים לאחוז מימון מקסימלי ממוצע של 62.5% אחוזי מימון.
האם ניתן לקבל משכנתא לדירה להשקעה?
ניתן לקבל משכנתא עד 50% משווי הנכס ממחיר שמאות או מחיר חוזה - הנמוך מהשניים.
מהו מיחזור משכנתא?
שינוי תנאי המשכנתא הקיימת. שינוי תקופת המסלולים, שינוי המסלולים עצמם, שינוי הריביות של המסלולים. נבצע מחזור משכנתא לצורך שיפור ההחזרים החודשיים, או בעקבות שינוי חיים האישיים שלנו המצריכים התייחסות לכך.
מהו מחשבון מחזור משכנתא?
מדמה לנו את העלות הצפויה של המשכנתא בהתאם לריביות ולתקופת המשכנתא. על פי הנתונים החדשים שמזינים, וכך ניתן להשוות האם ישנה כדאיות למחזור המשכנתא הקיימת.
האם ניתן לפרוס חוב של משכנתא?
במידה וקיים חוב של משכנתא חובה להסדיר בדחיפות! ההשלכות של אי עמידה בתשלומי המשכנתא כולל צבירת ריביות ונקיטת הליכים משפטיים. מומלץ להיעזר באיש מקצוע.
האם ניתן לקחת משכנתא לאיחוד הלוואות לבד?
בהחלט ניתן לקחת משכנתא באופן עצמאי, אך התהליך מורכב ומצריך ידע רב. ייעוץ מקצועי יבטיח לכם תנאים טובים יותר וחיסכון משמעותי בכסף ובבירוקרטיות מול הבנקים.
האם ניתן לקבל הלוואה משלימה למשכנתא?
כל הבנקים מעניקים ללווי משכנתא חדשה הלוואה בתנאים אטרקטיביים. הלוואה זו ניתנת לאחר קבלת המשכנתא ולא ניתן להשתמש בה לטובת תשלום למוכרים.
מהו מחשבון משכנתא?
מחשבון משכנתא הוא כלי המאפשר לחשב את סכום ההחזר החודשי של המשכנתא על בסיס פרמטרים כמו סכום ההלוואה, תקופת ההחזר וריבית המשכנתא. המחשבון מסייע להבין את ההתחייבויות הכספיות העתידיות ולהיערך בהתאם.
מהן משכנתאות?
משכנתאות הן הלוואות לטווח ארוך הניתנות לצורך רכישת נכסים כמו דירות ובתים. המשכנתאות מבוטחות כנגד הנכס הנרכש, ומאפשרות לרוכשים לממן את הרכישה ולשלם את ההלוואה בתשלומים חודשיים. ומצד שני הגוף המלווה (הבנק) יכול לתבוע את כספו במידה והלווים אינם עומדים בהתחייבויותיהם
מהו חישוב משכנתא?
חישוב משכנתא כולל את קביעת סכום ההחזר החודשי על בסיס סכום ההלוואה, תקופת ההחזר והריבית. חישוב זה מסייע למבקשי משכנתא להבין את התחייבויותיהם הכספיות ולתכנן את התקציב שלהם בהתאם.
מהו משכנתא מחשבון?
משכנתא מחשבון הוא כלי המיועד לחישוב ההחזרים החודשיים של הלוואת המשכנתא על בסיס נתונים כגון סכום ההלוואה, תקופת ההחזר והריבית. המחשבון עוזר למבקשי המשכנתא להיערך לתשלומים העתידיים.
מהי ריבית משכנתא?
ריבית משכנתא היא העלות שהבנק גובה על ההלוואה שניתנה לצורך רכישת נכס. הריבית נקבעת בהתאם לפרמטרים שונים כגון גובה ההלוואה, תקופת ההחזר ומצב השוק הפיננסי.
מהו אישור עקרוני למשכנתא?
אישור עקרוני למשכנתא הוא אישור ראשוני מהבנק המראה על הסכמה עקרונית למתן הלוואה. האישור מאפשר לרוכש לדעת כמה כסף הוא יוכל לקבל מהבנק לפני שהוא מבצע רכישה. וזאת על סמך הצהרות המוכר על נתונים של הלקוח למול העסקה.
כיצד מבצעים חישוב החזר משכנתא?
חישוב החזר משכנתא כולל הכנסת נתונים כמו סכום ההלוואה, תקופת ההחזר והריבית למחשבון או חישוב ידני כדי לקבוע את סכום ההחזר החודשי. חישוב זה עוזר למבקשי המשכנתא להבין את ההתחייבויות הכספיות שלהם.
מהו הון עצמי למשכנתא?
הון עצמי למשכנתא הוא סכום הכסף שבעל הנכס חייב להמציא ממקורותיו האישיים כתנאי לקבלת הלוואת משכנתא מהבנק. לרוב, הבנק יעביר את הכסף לאחר ששולמו כל הכספים מההון העצמי וישמש ככסף אחרון.
כמה הון עצמי צריך למשכנתא?
סכום ההון העצמי הנדרש למשכנתא משתנה בהתאם לבנק ולתנאי ההלוואה, אך לרוב מדובר על 25%-30% מערך הנכס. הון עצמי גבוה יותר יכול להשפיע על תנאי המשכנתא והריבית.
מהו סימולטור משכנתא?
סימולטור משכנתא הוא כלי אינטראקטיבי המאפשר למבקשי משכנתא להזין נתונים כמו סכום ההלוואה, תקופת ההחזר והריבית ולראות תחזית של סכום ההחזר החודשי. הסימולטור מסייע להיערך לתשלומים. חשוב לציין כי הסימולטור מדמה החזר חודשי ראשון ואינו מתחשב בשינויים בהמשך תקופת המשכנתא.
מהי גרירת משכנתא?
גרירת משכנתא היא העברת הלוואת המשכנתא הקיימת מנכס אחד לנכס אחר. פעולה זו נעשית במקרים שבהם הלווה מעוניין למכור את הנכס הקיים ולרכוש נכס חדש תוך שמירה על תנאי ההלוואה המקוריים. ניתן לגרור את המשכנתא גם אם טרם נמצא נכס אחר אך הדבר כרוך בפיקדון נוסף מצד הלווים ומוגבל בזמן.
מהן ריביות משכנתא ממוצעות?
ריבית משכנתא ממוצעת היא הריבית הנפוצה שניתנת על הלוואות משכנתא במהלך תקופה מסוימת. הריבית נקבעת בהתאם לפרמטרים כמו סכום ההלוואה, תקופת ההחזר ומצב השוק.
מהו חוק משכנתא?
חוק משכנתא מתייחס לחוקים והתקנות המסדירים את מתן הלוואות המשכנתא בישראל. החוקים נועדו להגן על הזכויות של הלווים והבנקים ולהבטיח תהליכי הלוואה הוגנים ושקופים.
כמה החזר יש על משכנתא של 1,000,000 ש"ח?
סכום ההחזר החודשי על משכנתא של 1,000,000 ש"ח תלוי בפרמטרים כמו תקופת ההחזר והריבית. מחשבון משכנתא יכול לספק תחזית מדויקת יותר על סכום ההחזר החודשי על בסיס נתונים אלו.
כמה משכנתא אפשר לקחת?
סכום המשכנתא שניתן לקחת תלוי בהכנסות הלווה, גובה ההון העצמי, ערך הנכס ותנאי הבנק. בנקים שונים מציעים תנאים שונים, ולכן חשוב לבדוק את ההצעות השונות ולבצע חישובים מתאימים. חשוב להבין כי הבנקים כפופים לרגולציה אשר מחייבת אותם לעמוד בנהלים אלו.
מהו מחשבון זכאות משכנתא?
מחשבון זכאות משכנתא הוא כלי דיגיטלי המסייע לבדוק אם המבקש זכאי לקבל משכנתא בהטבה של משרד הבינוי והשיכון, על פי פרמטרים מסוימים ומהם תנאי ההלוואה שהוא יכול לקבל. המחשבון מבוסס על פרמטרים כמו שנות נישואין, מספר ילדים, שירות צבאי, מספר אחים ועוד.
מהם מסלולי משכנתא?
מסלולי משכנתא הם סוגי ההלוואות שניתן לקחת לצורך רכישת נכס. לכל מסלול מאפיינים משלו, כמו ריבית קבועה, ריבית משתנה, ריבית פריים, הצמדה למדד ועוד. לכל מסלול יש יתרונות וחסרונות שונים, ולכן חשוב להתייעץ עם יועץ משכנתא כדי לבחור את המסלול המתאים ביותר לצרכים הכלכליים שלך.
מהי משכנתא ללא הון עצמי?
משכנתא ללא הון עצמי היא הלוואה שמאפשרת לרוכשים לממן את כל ערך הנכס מבלי להציג הון עצמי. מדובר בתנאי מיוחד שזמין רק במקרים מסוימים, כמו למשל במקרים של לווים עם נכס בעל ערך גבוה, שמעוניינים לשעבד אותו לטובת הון עצמי לרכישת נכס נוסף.
מהי ריבית על משכנתא?
ריבית על משכנתא היא שיעור האחוז שהבנק גובה על ההלוואה הניתנת לרכישת נכס. הריבית מחושבת על בסיס שנתי ומשפיעה ישירות על סכום ההחזר החודשי של המשכנתא. חשוב לבדוק את הריבית הנוכחית ולקבל ייעוץ לפני קבלת החלטה.
כיצד משווים משכנתאות?
השוואת משכנתאות כוללת בדיקת הריביות, מסלולים הקיימים, תנאי ההלוואה וההחזר החודשי שמציעים הבנקים השונים. מומלץ להשתמש במחשבוני משכנתא ולבצע סקר שוק כדי למצוא את ההצעה המתאימה ביותר לצרכים הכלכליים שלכם.
מהי לקיחת משכנתא?
לקיחת משכנתא היא תהליך שבו הלווה מקבל הלוואה מהבנק לצורך רכישת נכס. התהליך כולל הגשת בקשה, בדיקת זכאות, קבלת אישור עקרוני, חתימה על הסכם המשכנתא וקבלת הכסף לרכישת הנכס.
מהי משכנתא בדרגה שניה?
משכנתא בדרגה שניה היא הלוואה נוספת שניתנת על נכס שכבר משועבד למשכנתא קיימת. היא מיועדת לרוב לצרכים פיננסיים נוספים, כגון שיפוצים או כיסוי חובות אחרים, ודורשת אישור מהבנק המשעבד מדרגה ראשונה.
מהם התנאים לקבלת משכנתא חדשה?
התנאים לקבלת משכנתא כוללים הכנסות יציבות, הון עצמי מסוים, אבחון כלכלי ואישור עקרוני מהבנק. כל בנק מציב תנאים שונים ולכן חשוב לבדוק את ההצעות השונות ולהיערך בהתאם.
ייעוץ משכנתאות שסוחט בשבילך תוצאות!
רוצה לחסוך בתשלום הריבית לבנק? ייעוץ ראשוני ללא תשלום!
